24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek ubezpieczeniowych

PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek ubezpieczeniowych. Do koszyka zostały wybrane spółki: Prudential PLC (Spółka 1), Aviva PLC (Spółka 2), Allianz SE (Spółka 3), NN Group NV (Spółka 4).

 

Charakterystyka spółek:

• Prudential PLC: oferuje długoterminowe produkty oszczędnościowe i ochronne. Spółka oferuje ubezpieczenia na życie i zdrowotne dla długoterminowej działalności, w tym usługi zarządzania aktywami.
• Aviva PLC: działa jako międzynarodowa firma ubezpieczeniowa, która oferuje wszystkie klasy ubezpieczeń ogólnych i na życie, w tym ubezpieczenia od ognia, komunikacyjne, morskie, lotnicze i transportowe.
• Allianz SE: poprzez spółki zależne, oferuje usługi ubezpieczeniowe i finansowe. Spółka oferuje ubezpieczenia majątkowe i wypadkowe, ubezpieczenia na życie i zdrowie, kredytowe, komunikacyjne i podróżne, a także usługi zarządzania funduszami.
• NN Group NV: działa jako firma ubezpieczeniowa i zarządzająca inwestycjami. Firma oferuje ubezpieczenia na życie i majątkowe, grupowe i indywidualne, komunikacyjne, transportowe, od ognia, od odpowiedzialności cywilnej, podróżne i dochodowe.

 

Dlaczego koszyk akcji spółek ubezpieczeniowych?

• Starzejące się społeczeństwa krajów wysoko rozwiniętych będą generowały rosnący popyt na usługi ubezpieczeniowe zwłaszcza w obszarach opieki medycznej i zabezpieczeń emerytalnych
• Notowania spółki Prudential Plc są po mocnej korekcie, co w połączeniu z dobrymi wynikami finansowymi stwarza istotny potencjał wzrostowy
• Rekomendacje analityków wskazują na ponad 27% potencjał wzrostu wskazanego koszyka spółek ubezpieczeniowych 

 

Charakterystyka Lokaty strukturyzowanej

Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek ubezpieczeniowych. Zysk ograniczony do poziomu:

- 45,49% w skali 24 miesięcy (czyli 20,62% w skali roku przy kapitalizacji rocznej) - dla Klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.

Potencjalne odsetki za okres umowny (inwestycji) będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).

 

 Warunki inwestycji

• okres subskrypcji: od 23 lipca 2024 r. do 12 sierpnia 2024 r.,
• okres umowny (inwestycji) – trwa 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji,
• gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego (inwestycji),
• minimalna wpłata - 10 000 zł,
• oprocentowanie w okresie subskrypcji – stałe 1,5% w skali roku.

Zysk z inwestycji (odsetki za okres umowny (inwestycji) i okres subskrypcji) jest opodatkowany  podatkiem od zysków kapitałowych. Zysk uwzględnia marżę Banku, ale nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych.

 

Ryzyko 

Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:

Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych(cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek ubezpieczeniowych będących instrumentem bazowym.

Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.

Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej.

 

Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek ubezpieczeniowych:

• Ryzyko niekorzystnych zmian prawnych dla sektora ubezpieczeniowego,
• Ryzyko niedostosowania spółek z koszyka do zmian technologicznych

 

Ogólny wskaźnik ryzyka:

Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 ( w 7 stopniowej skali) oznaczający drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.

Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych na produkt środków pieniężnych.

PKO Bank Polski SA stosuje przepisy wynikające z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego Klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji Klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania Klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID

24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek ubezpieczeniowych to produkt skierowany do Klientów:

• Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
• Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)

- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 13 sierpnia 2024 r. do 14 sierpnia 2025 r.

- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 15 sierpnia 2025 r. do 14 sierpnia 2026 r.

• Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,
• Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,
• Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
• którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,
• Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.

Minimalna wpłata

10 000 zł 

Dyspozycje do produktu

Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

• udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,
• złożyć dyspozycję na wypadek śmierci. 

Dysponowanie środkami

W okresie subskrypcji:

• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,

• można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,

• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.

W okresie umownym (inwestycji):

• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,

• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek ubezpieczeniowych.

 

Okres umowy

Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

• Okres subskrypcji: 23 lipca 2024 r. - 12 sierpnia 2024 r.

• Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej¹trwa 24 miesiące i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:

• okres umowny (inwestycji): 13 sierpnia 2024 r. – 14 sierpnia 2026 r.

• Dzień początkowej obserwacji: 13 sierpnia 2024 r.
• Dzień końcowej obserwacji: 4 sierpnia 2026 r.

• Dzień wypłaty środków: 15 sierpnia 2026 r.

¹Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek ubezpieczeniowych, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.

 

Opłaty i prowizje

Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim  

Oprocentowanie

Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku. 

Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.

W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.

Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).

Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną

Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

• najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek ubezpieczeniowych. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
  • jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 70% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 20%.
  • w pozostałych przypadkach:
    stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%

gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 spółka z koszyka akcji spółek ubezpieczeniowych

• następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek ubezpieczeniowych. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:

średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4)/4

• jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:

1. powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 45,49% w skali 24 miesięcy, czyli 20,62% w skali roku przy kapitalizacji rocznej- dla Partycypacji wynoszącej 65%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 65%,
2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);

Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych

Zawarcie umowy

24 miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą na koszyku akcji spółek ubezpieczeniowych można otworzyć w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Likwidacja lokaty strukturyzowanej

W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:

• w okresie subskrypcji

Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,

• w okresie umownym (inwestycji)

Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:

- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 13 sierpnia 2024 r. do 14 sierpnia 2025 r.

- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 15 sierpnia 2025 r. do 14 sierpnia 2026 r.

Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Informacje dodatkowe

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.

Niezależnie od informacji  przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej  oceny  jej  ryzyka,  potencjalnych  korzyści  i  ewentualnych  strat, warunków  i  skutków  prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów  i  uwarunkowań  rynkowych,  a  w  szczególności  możliwego  ryzyka  i  korzyści  wynikających  z  jej  zawarcia.

PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.