24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek wydobywających złoto
- Odbiorcy produktu
24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek wydobywających złoto to produkt skierowany do Klientów:
- Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
- Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)
- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 marca 2024 r. do 26 marca 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 27 marca 2025 r. do 26 marca 2026 r.
- Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,
- Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,
- Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
- którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,
- Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.
- Parametry
Minimalna wpłata
10 000 zł
Dyspozycje do produktu
Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:
- udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,
- złożyć dyspozycję na wypadek śmierci.
Dysponowanie środkami
W okresie subskrypcji:
- można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,
- można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,
- nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.
W okresie umownym (inwestycji):
- nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,
- można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej
w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek wydobywających złoto, dostępnej w oddziałach PKO Banku Polskiego.
Okres umowy
Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:
- Okres subskrypcji: 19 marca 2024 r. - 26 marca 2024 r.
- Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej1trwa 24 miesięcy i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji: okres umowny (inwestycji): 27 marca 2024 r. – 26 marca 2026 r.
- Dzień początkowej obserwacji: 27 marca 2024 r.
- Dzień końcowej obserwacji: 18 marca 2026 r.
- Dzień wypłaty środków: 27 marca 2026 r.
1Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek wydobywających złoto, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.
- Oprocentowanie i opłaty
Opłaty i prowizje
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim
Oprocentowanie
Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku.
Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.
W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.
Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowanąPotencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:
Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:
- najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek wydobywających złoto. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
- jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 65% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 10%.
- w pozostałych przypadkach:
stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%
gdzie i=1 lub 2 lub 3 spółka z koszyka akcji spółek wydobywających złoto
- następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek wydobywających złoto. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:
średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3)/3
- jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
- powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 40,29% w skali 24 miesięcy, czyli 18,44% w skali roku przy kapitalizacji rocznej- dla Partycypacji wynoszącej 62%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 62%,
- 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);
Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych
- najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek wydobywających złoto. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
- Informacje dodatkowe
Zawarcie umowy
24 miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą na koszyku akcji spółek wydobywających złoto można otworzyć w oddziałach PKO Banku Polskiego.
Likwidacja lokaty strukturyzowanej
W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,
- w okresie umownym (inwestycji)
Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:
- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 marca 2024 r. do 27 marca 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 26 marca 2025 r. do 27 marca 2026 r.
Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.