24-miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek finansowych

PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek finansowych. Do koszyka zostały wybrane spółki: AXA SA (Spółka 1), HSBC Holdings PLC (Spółka 2), ING Groep NV (Spółka 3), Banco Santander SA (Spółka 4), Allianz SE (Spółka 5).

Charakterystyka Lokaty
Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek finansowych. Zysk ograniczony do poziomu:
- 20,79% w skali 24 miesięcy - dla klientów segmentu Podstawowego,
- 25,99% w skali 24 miesięcy - dla klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.
Potencjalne odsetki za okres inwestycji będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).

Warunki inwestycji

• okres subskrypcji: od 8 sierpnia 2023 r. do 28 sierpnia 2023 r.
• okres umowny (inwestycji) – trwa 24 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji
• gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego
• minimalna wpłata - 10 000 zł
• oprocentowanie w okresie subskrypcji – stałe 2,0% w skali roku

Zysk z inwestycji (odsetki za okres inwestycji i okres subskrypcji) jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych.

Wartość indeksu z 29 sierpnia 2023 r. (dzień początkowej obserwacji) dla 24-miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek finansowych:

 

24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek finansowych to produkt skierowany do Klientów:

• Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,
• Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie inwestycji
  - 3,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 sierpnia 2023 r. do 28 sierpnia 2024 r.
  - 1,5% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 sierpnia 2024 r. do 28 sierpnia 2025 r.
• Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
• Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę
• Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,
• Który zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajduje się w grupie docelowej produktu,
• Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.

Minimalna wpłata
10 000 zł

Dyspozycje do produktu
Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

• udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą,
• złożyć dyspozycję na wypadek śmierci,

Dysponowanie środkami
W okresie subskrypcji:

• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,
• można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,
• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.

W okresie inwestycji:

• nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,
• można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek finansowych, dostępnej w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz za pośrednictwem bankowości elektronicznej – iPKO (zakładka: Oszczędności).

Okres umowy
Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

• Okres subskrypcji: 8 sierpnia 2023 r. - 28 sierpnia 2023 r.
• Okres umowny lokaty strukturyzowanej* trwa 24 miesięcy i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:
  - okres umowny: 29 sierpnia 2023 r. – 28 sierpnia 2025 r.
• Dzień początkowej obserwacji: 29 sierpnia 2023 r.
• Dzień końcowej obserwacji: 18 sierpnia 2025 r.
• Dzień wypłaty środków: 29 sierpnia 2025 r.

*Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek finansowych, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz za pośrednictwem bankowości elektronicznej - iPKO.

Opłaty i prowizje
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim (Link do taryfy)

Oprocentowanie
Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 2,0% w skali roku.
Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.
W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.
Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego.

Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną
Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

Klient z segmentu Podstawowego:
Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

• najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek finansowych. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
  - jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 52% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 10%.
  - w pozostałych przypadkach:
  stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%,
  gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek finansowych
• następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek finansowych. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:
  średnia arytmetyczna = (stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+ stopa zwrotu spółki 5)/5
• jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
  1. powyżej 0% – Posiadacz lokaty otrzyma odsetki za okres inwestycji, w wysokości odpowiadającej iloczynowi 40% ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 20,79% w skali 24 miesięcy) i kwoty lokaty,
  2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty nie otrzyma odsetek za okres inwestycji;

Klient z segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej:
Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

• najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek finansowych. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:
  - jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 52% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 10%.
  - w pozostałych przypadkach:
  stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%,
  gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek finansowych
• następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek finansowych. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:
  średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+ stopa zwrotu spółki 5)/5
• jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:
  1. powyżej 0% – Posiadacz lokaty otrzyma odsetki za okres inwestycji, w wysokości odpowiadającej iloczynowi 50% ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 25,99% w skali 24 miesięcy) i kwoty lokaty,
  2. 0% lub poniżej – Posiadacz lokaty nie otrzyma odsetek za okres inwestycji;

Odsetki za okres inwestycji zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych

Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:

Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych
(cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek finansowych będącego instrumentem bazowym.

Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych– ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.

Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej

Ogólny wskaźnik ryzyka:
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali) oznaczający najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.

Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty

PKO Bank Polski SA objął produkty strukturyzowane zasadami wynikającymi z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dostępnej na http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/