Produkty strukturyzowane

24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu

Informacje o produkcie
PKO Bank Polski wprowadził do oferty lokatę strukturyzowaną, w której wartość odsetek jest uzależniona od zachowania koszyka akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu. Do koszyka zostały wybrane spółki: Advanced Micro Services (Spółka 1), CVS Health Group (Spółka 2), Oracle Corp (Spółka 3), Best Buy Co Inc (Spółka 4), Tapestry Inc (Spółka 5).

Charakterystyka spółek:

Advanced Micro Services: amerykańskie przedsiębiorstwo produkujące elektronikę dla użytkowników domowych i firm. Prezesem spółki od 2014 r. jest Lisa Su.

CVS Health Group: amerykańska firma branży farmaceutycznej i zdrowotnej z siedzibą w Woonsocket, w hrabstwie Providence, w stanie Rhode Island, zarządzająca ponad 7 800 aptekami CVS Pharmacy i Longs Drugs. Prezesem spółki od 2021 r. jest Karen Lynch.

Oracle Corp: amerykańskie przedsiębiorstwo zajmujące się tworzeniem oprogramowania do szeroko rozumianej obsługi przedsiębiorstw, a w szczególności systemów zarządzania bazą danych. Oracle jest drugim na świecie pod względem przychodów sprzedawcą oprogramowania. Prezesem spółki od 2019 r. jest Safra Catz.

Best Buy Co Inc: amerykańskie przedsiębiorstwo z siedzibą w Richfield w stanie Minnesota, operujące w branży sprzedaży detalicznej elektroniki użytkowej. Firma sprzedaje produkty na rynku amerykańskim, kanadyjskim i w Meksyku. Prezesem spółki od 2019 r. jest Corie Barry.

Tapestry Inc: amerykański międzynarodowy holding zajmujący się modą luksusową. Jej siedziba znajduje się w Nowym Jorku i jest spółką-matką trzech głównych marek: Coach New York, Kate Spade New York i Stuart Weitzman. Prezesem spółki od 2020 r. jest Joanne Crevoiserat.

Dlaczego koszyk akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu?

Portfel z różnych sektorów gospodarki jest jeszcze bardziej zdywersyfikowany, co ogranicza ryzyko inwestycji w jedną branżę, w której może wystąpić istotne spowolnienie wzrostu lub recesja.

Rekomendacje analityków wskazują na ponad 20% potencjał wzrostu koszyka spółek zarządzanych przez liderki biznesu.

Charakterystyka Lokaty strukturyzowanej

Lokata strukturyzowana daje możliwość potencjalnego zysku, którego wartość będzie uzależniona od zmiany wartości koszyka akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu. Zysk ograniczony do poziomu:

- 49,59% w skali 24 miesięcy (czyli 22,31% w skali roku przy kapitalizacji rocznej) - dla Klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej.

Potencjalne odsetki za okres umowny (inwestycji) będą należne Posiadaczowi lokaty strukturyzowanej tylko w przypadku dotrzymania środków do końca okresu umownego (inwestycji).

Warunki inwestycji

okres subskrypcji: od 4 czerwca 2024 r. do 27 czerwca 2024 r.,

okres umowny (inwestycji) – trwa 24 miesięcy i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji,

gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału po upływie okresu umownego (inwestycji),

minimalna wpłata - 10 000 zł,

oprocentowanie w okresie subskrypcji – stałe 1,5% w skali roku.

Zysk z inwestycji (odsetki za okres umowny (inwestycji) i okres subskrypcji) jest opodatkowany podatkiem od zysków kapitałowych. Zysk uwzględnia marżę Banku, ale nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych.

Ryzyko

Inwestycja w lokatę strukturyzowaną obarczona jest różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:

Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych
(cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu będących instrumentem bazowym.

Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dotyczące emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku, oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego polegające na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu - zmiany tego rodzaju skutkować mogą wyższymi obciążeniami podatkowymi uczestników rynku.

Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych środków z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej.

Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu:

Ryzyko słabszych od prognoz wyników gospodarczych Stanów Zjednoczonych (wszystkie spółki z koszyka są z USA)

Ryzyko wprowadzenia negatywnych dla firm zmian w prawie w USA (wyższe koszty firm w związku z dostosowaniem się do nowych przepisów)

Ogólny wskaźnik ryzyka:

Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 ( w 7 stopniowej skali) oznaczający drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko w przypadku wycofania środków z lokaty przed terminem, na który została zawarta, Klient poniesie opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych na lokatę strukturyzowaną środków.

Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala na porównanie poziomu ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty wynikające ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych na produkt środków pieniężnych.

PKO Bank Polski SA stosuje przepisy wynikające z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości produktu oferowanego Klientowi skutkującymi koniecznością przeprowadzenia klasyfikacji Klienta i testu odpowiedniości, a także poinformowania Klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji znajduje się w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID dostępnej na http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid /
Odbiorcy produktu
24 miesięczna lokata strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu to produkt skierowany do Klientów:

Oczekujących potencjalnie większych zysków niż na rachunku lokaty terminowej,

Akceptujących ryzyko inwestycyjne wynikające z konieczności poniesienia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, w przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej w okresie umownym (inwestycji)

- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 28 czerwca 2024 r. do 27 czerwca 2025 r.

- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 28 czerwca 2025 r. do 27 czerwca 2026 r.

Zamierzających ulokować środki na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji,

Posiadających odpowiednią nadwyżkę finansową umożliwiającą inwestycję w lokatę strukturyzowaną,

Mających pełną zdolność do czynności prawnych, którzy nie ukończyli 75 lat,

którzy zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu,

Wobec, których zostały wypełnione obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP.
Parametry
Minimalna wpłata

10 000 zł

Dyspozycje do produktu

Posiadacz lokaty strukturyzowanej, mający pełną zdolność do czynności prawnych może:

udzielić pełnomocnictwa do dysponowania lokatą strukturyzowaną,

złożyć dyspozycję na wypadek śmierci.

Dysponowanie środkami

W okresie subskrypcji:

można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej,

można założyć więcej niż jedną lokatę strukturyzowaną,

nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat.

W okresie umownym (inwestycji):

nie ma możliwości dopłat ani częściowych wypłat,

można zrezygnować z lokaty strukturyzowanej, jednakże decyzja taka wiąże się z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości określonej
w Dyspozycji oraz Potwierdzeniu otwarcia 24 miesięcznej lokaty strukturyzowanej opartej na koszyku akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu, dostępnej w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Okres umowy

Lokat strukturyzowanych obejmuje 1 subskrypcję:

Okres subskrypcji: 4 czerwca 2024 r. - 27 czerwca 2024 r.

Okres umowny (inwestycji) lokaty strukturyzowanej¹trwa 24 miesięcy i jest liczony od następnego dnia po zakończeniu danego okresu subskrypcji:

okres umowny (inwestycji): 28 czerwca 2024 r. – 27 czerwca 2026 r.

Dzień początkowej obserwacji: 28 czerwca 2024 r.

Dzień końcowej obserwacji: 18 czerwca 2026 r.

Dzień wypłaty środków: 28 czerwca 2026 r.

¹Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie: Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek zarządzanych przez liderki biznesu, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego.
Oprocentowanie i opłaty
Opłaty i prowizje

Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim

Oprocentowanie

Oprocentowanie w okresie subskrypcji jest stałe i wynosi 1,5% w skali roku.

Odsetki podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych.

W przypadku rezygnacji w trakcie okresu subskrypcji, odsetki zostaną naliczone za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim.

Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją Klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).

Potencjalny zysk z inwestycji w lokatę strukturyzowaną

Potencjalny zysk z Lokaty Strukturyzowanej obliczany będzie wg następujących zasad:

Za dotrzymanie do końca okresu umownego (inwestycji) lokaty strukturyzowanej Klient otrzyma odsetki obliczane wg następującej zasady:

najpierw obliczana jest stopa zwrotu każdej ze spółek francuskich. Stopa zwrotu obliczana jest według następującej zasady:

jeżeli cena akcji spółki (i) w którymkolwiek dniu pomiędzy dniem początkowej obserwacji a dniem końcowej obserwacji (z dniem końcowej obserwacji włącznie), w odniesieniu do ceny akcji tej spółki z dnia początkowej obserwacji wzrosła o 100% lub więcej stopa zwrotu spółki (i) = 30%.

w pozostałych przypadkach:
stopa zwrotu spółki (i) = [(cena akcji spółki (i) z dnia końcowej obserwacji – cena akcji spółki (i) z dnia początkowej obserwacji)/ cena akcji spółki(i) z dnia początkowej obserwacji]*100%

gdzie i=1 lub 2 lub 3 lub 4 lub 5 spółka z koszyka akcji spółek francuskich

następnie na podstawie wyliczonych, według metodologii opisanej w punkcie 1, stóp zwrotów obliczana jest średnia arytmetyczna stóp zwrotu spółek francuskich. Średnia arytmetyczna obliczana jest według następującej zasady:

średnia arytmetyczna =(stopa zwrotu spółki 1+ stopa zwrotu spółki 2+ stopa zwrotu spółki 3+ stopa zwrotu spółki 4+stopa zwrotu spółki 5)/5

jeżeli obliczona średnia arytmetyczna wyniesie:

powyżej 0% – Posiadacz rachunku lokaty strukturyzowanej otrzyma odsetki za okres umowny (inwestycji), w wysokości odpowiadającej iloczynowi Partycypacji i ww. średniej arytmetycznej (ale nie więcej niż 74,99% w skali 24 miesięcy, czyli 32,28% w skali roku przy kapitalizacji rocznej- dla Partycypacji wynoszącej 75%) i kwoty lokaty strukturyzowanej. Partycypacja wynosi minimum 75%,

0% lub poniżej – Posiadacz lokaty strukturyzowanej nie otrzyma odsetek za okres umowny (inwestycji);

Odsetki za okres umowny (inwestycji) zostaną pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych
Informacje dodatkowe
Zawarcie umowy

24 miesięczną lokatę strukturyzowaną opartą na koszyku akcji spółek francuskich można otworzyć w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Likwidacja lokaty strukturyzowanej

W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:

w okresie subskrypcji

Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,

w okresie umownym (inwestycji)

Warunki funkcjonowania produktu gwarantują otrzymanie 100% wpłaconego kapitału po zakończeniu okresu umownego (inwestycji). Likwidacja lokaty strukturyzowanej przed zakończeniem okresu umownego (inwestycji) wiąże się z utratą części kapitału związaną z obowiązkiem poniesienia opłaty likwidacyjnej w wysokości:

- 2,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 maja 2024 r. do 28 maja 2025 r.

- 1,0% kwoty lokaty strukturyzowanej zlikwidowanej od 29 maja 2025 r. do 28 maja 2026 r.

Opis ryzyka związanego z inwestowaniem w produkty strukturyzowane znajduje się w Broszurze MiFID dostępnej na stronie http://www.pkobp.pl/grupa-pko-banku-polskiego/pko-bank-polski/mifid/ oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego.

Informacje dodatkowe

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, Klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.

Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji Klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych Klientów. Przed zawarciem transakcji Klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.

PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do Klienta.