Rządowe wakacje kredytowe

Możesz zawiesić spłatę 1 kredytu lub pożyczki hipotecznej w PLN, wykorzystanej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Z zawieszenia spłaty kredytu skorzystasz, jeśli:

• masz umowę zawartą przed 1.07.2022 r.
• spełniasz dodatkowe wymogi ustawowe, tj. jeśli:
  • wartość udzielonego kredytu nie przekroczyła 1 200 000 zł
  • średnia arytmetyczna wartość wskaźnika RdD przekracza 30% (rata do dochodu, czyli stosunek raty kredytu do dochodów netto Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku), albo
  • masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci (na dzień złożenia wniosku)

Wniosek składa 1 ze współkredytobiorców. Przy wniosku złożysz wymagane ustawą oświadczenia w zakresie spełnienia powyższych warunków.

Pamiętaj, że wszystkie oświadczenia w tym wniosku składasz pod rygorem odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia. Ze względu na wagę złożonych oświadczeń możemy skontaktować się z Tobą.

W 2024 r. możesz zawiesić spłatę kredytu nawet na 4 miesiące:

• od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r. – na 2 miesiące
• od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – na 2 miesiące

Zawieszenie kredytu jest darmowe. Podczas zawieszenia nie musisz realizować płatności związanych z Twoją umową – przez ten czas nie naliczymy Ci odsetek i nie pobierzemy innych opłat.

Pobierzemy składkę ubezpieczeniową, aby zapewnić ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.

Wniosek złożysz online w serwisie iPKO, w oddziałach banku lub korespondencyjnie.

Jeśli nie możesz złożyć wniosku w serwisie iPKO lub oddziale, wydrukuj i wypełnij wniosek, a następnie wyślij go na adres:

PKO Bank Polski CBO ZID E-Kancelaria
ul. Partyzantów 15 22-411 Zamość.

• Potwierdzenie złożenia wniosku wyślemy Ci w ciągu 21 dni w taki sam sposób, w jaki wysyłamy zawiadomienia o wysokości rat
• Okres kredytowania i terminy spłaty kredytu, które są przewidziane w umowie, przedłużymy Ci o okres zawieszenia spłaty kredytu. Nie musisz zawierać aneksu
• Informację o zawieszeniu spłaty przekażemy do BIK-u. Nie traktujemy tej informacji jako zaległość w spłacie i nie wpływa na ocenę zdolności kredytowej
• Możesz też skorzystać z wakacji kredytowych:
• w czasie wypłaty transz
• gdy Twój kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej
• Jeśli planujesz:
• nadpłatę kredytu – zrealizujesz ją również w trakcie okresu zawieszenia.
  Jeśli chcesz nadpłacić kredyt w trakcie rządowych wakacji kredytowych, kwotę nadpłaty zaliczymy standardowo na spłatę zadłużenia – zgodnie z kolejnością wpłat określoną w umowie (w tym na odsetki bieżące naliczone przed okresem zawieszenia). Tych odsetek nie uwzględnimy już w racie, którą zapłacisz po okresie zawieszenia
• zawarcie aneksu do umowy – zrób to przed lub po okresie zawieszenia, chyba że aneks nie wiąże się ze zmianą harmonogramu spłaty kredytu
• Jeżeli masz już złożony wniosek o zawieszenie najbliższej raty kredytu w ramach umownych wakacji kredytowych, anulujemy go z dniem rozpoczęcia okresu zawieszenia w ramach rządowych wakacji kredytowych. Da Ci to możliwość skorzystania z umownych wakacji kredytowych, gdy skończy się okres rządowego zawieszenia.

Rządowe wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty kredytu, w czasie którego nie zapłacisz raty. W 2024 r. możesz skorzystać maksymalnie z 4 okresów zawieszeń (tj. od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r. – na 2 miesiące i od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – na kolejne 2 miesiące) – wtedy wydłużymy termin spłaty kredytu hipotecznego o tyle samo miesięcy.

W 2024 r. żeby skorzystać z rządowych wakacji kredytowych, musisz spełniać dodatkowe wymagania ustawowe, tj.:

• wartość udzielonego kredytu nie może być większa niż 1 200 000 zł 

• średnia arytmetyczna wartość wskaźnika RdD przekracza 30% (rata do dochodu czyli stosunek raty kredytu do dochodów netto Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku), albo

• masz na utrzymaniu min. 3 dzieci – na dzień złożenia wniosku

Możesz uwzględnić dzieci, które zgodnie z ustawą o Karcie Dużej Rodziny mają:

• mniej niż 18 lat
•  mniej niż 25 lat i uczą się w szkole lub szkole wyższej
•  orzeczenie o umiarkowanym lub znacznym stopniu niepełnosprawności – bez względu na wiek

Możesz też uwzględnić np. dzieci, które są pod Twoją pieczą zastępczą. Szczegóły sprawdź w art. 37 ust. 2 ustawy z dnia 9 czerwca 2011 r. o wspieraniu rodziny i systemie pieczy zastępczej (Dz. U. z 2023 r. poz. 1426 i 1429).

W 2024 r. możesz zawiesić spłatę kredytu nawet na 4 miesiące:

• od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 r. – na 2 miesiące
• od 1 września do 31 grudnia 2024 r. – na 2 miesiące

Wylicz wskaźnik RdD dla każdego z 3 pełnych miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku. Następnie oblicz średnią arytmetyczną z tych 3 wskaźników. Wartość tej średniej musi być wyrażona w procentach (np. 0,375 = 37,5%). Gdy średnia arytmetyczna wskaźnika RdD będzie większa niż 30%, możesz skorzystać z rządowych wakacji kredytowych – jeśli spełniasz inne warunki ustawowe. 

Przykładowe wyliczenie:

• Jan chce zawiesić spłatę kredytu od 1 sierpnia 2024 r. i składa wniosek o zawieszenie w lipcu 2024 r.
• Jan i Ewa mają na utrzymaniu 2 dzieci, dlatego muszą policzyć średni wskaźnik RdD
• rata kredytu w każdym z ostatnich 3 pełnych miesięcy przed złożeniem wniosku wynosiła po 3000 zł
• suma dochodu netto („na rękę”) gospodarstwa domowego Jana w ostatnich 3 miesiącach 2024 r. to:
  • 7000 zł w kwietniu (3500 zł dochód Jana + 3500 zł dochód Ewy)
  • 8000 zł w maju (4000 zł dochód Jana + 4000 zł dochód Ewy)
  • 6700 zł w czerwcu (2700 zł dochód Jana + 4000 zł dochód Ewy)
• wskaźnik RdD (rata do dochodu) wyniósł:
  • 42,86% (3000 zł/7000 zł) – w kwietniu
  • 37,5% (3000 zł/8000 zł) – w maju
  • 44,78% (3000 zł/6700 zł) – w czerwcu
• Jan może skorzystać z rządowych wakacji kredytowych, bo średnia arytmetyczna wskaźników RdD wynosi: (42,86%+37,5%+44,78%) / 3 = 41,71%, czyli jest wyższa niż 30%.

Zasady określania wysokości dochodu znajdziesz w ustawie z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej.

Wniosek możesz złożyć 24/7 w serwisie iPKO na komputerze i w przeglądarce w swoim telefonie – do wniosku online wystarczy Ci narzędzie autoryzacji. Wniosek możesz też złożyć w oddziale lub korespondencyjnie. 

Wniosek o wakacje kredytowe składa jeden z kredytobiorców. 

Nie, ustawowe wakacje kredytowe dotyczą jedynie kredytów i pożyczek hipotecznych na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.

Z rządowych wakacji kredytowych możesz skorzystać, jeśli:

• kredyt lub pożyczka wykorzystane były na zaspokojenie Twoich potrzeb mieszkaniowych
• spełniasz wymagania ustawowe, tj.:
  • umowa została zawarta przed 1.07.2022 r.
  • kredyt lub pożyczka jest w PLN
  • wartość udzielonego kredytu nie przekracza 1 200 000 zł
  • średnia arytmetyczna wartość wskaźnika RdD przekracza 30% (rata do dochodu czyli stosunek raty kredytu do dochodów netto Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku)

albo

• • masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci (na dzień złożenia wniosku)

Pamiętaj, że wakacje kredytowe dotyczą tylko 1 kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej.

Możesz skorzystać z wakacji kredytowych tylko dla 1 kredytu. Pamiętaj, że dotyczy to tylko kredytów zaciągniętych w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych, a w 2024 r. musisz spełniać dodatkowe wymagania ustawowe.

Jeśli masz więcej kredytów hipotecznych, wybierz kredyt, który chcesz zawiesić i sprawdź, czy kwalifikuje się on do skorzystania z umownych wakacji kredytowych.

W czasie zawieszenia nie naliczymy Ci odsetek i nie pobierzemy innych opłat. Pamiętaj o składce ubezpieczeniowej – pobierzemy ją, aby zapewnić ciągłość ochrony ubezpieczeniowej.

Rządowe wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia do 4 rat kredytu hipotecznego w 2024 r. Jest to zawieszenie raty kapitałowo-odsetkowej. Dzięki umownym wakacjom kredytowym w naszym banku możesz zawiesić po 1 racie w każdym roku kalendarzowym przez cały okres trwania umowy – o ile tego typu postanowienie znajduje się w Twojej umowie kredytu.

Tak, jeśli masz kredyty z dopłatami BGK, możesz skorzystać z rządowych wakacji kredytowych. Pamiętaj o warunkach:

• kredyt jest przeznaczony na zaspokojenie Twoich potrzeb mieszkaniowych
• spełniasz wymagania ustawowe:
  • umowa zawarta została przed 1.07.2022 r.
  • kredyt jest w PLN
  • wartość udzielonego kredytu nie przekracza 1 200 000 zł
  • średnia arytmetyczna wartość wskaźnika RdD przekracza 30% (rata do dochodu czyli stosunek raty kredytu do dochodów netto Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku),

albo

• • masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci (na dzień złożenia wniosku)

Tak, potwierdzenie złożenia wniosku dostarczymy w ciągu 21 dni w taki sam sposób, w jaki otrzymujesz zawiadomienie o wysokości rat.

Dodatkowo jeśli złożysz wniosek w serwisie iPKO, dostaniesz powiadomienie o prawidłowym złożeniu wniosku w wybrany przez Ciebie sposób:

• SMS-em
• e-mailem
• powiadomieniem w aplikacji IKO

Okres kredytowania i terminy spłaty kredytu przewidziane w umowie przedłużymy o okresy zawieszenia spłaty kredytu. Nie musisz zawierać aneksu.

Możliwość zawieszenia spłaty kredytu dotyczy również osób, które mają opóźnienia w spłacie – bez względu na długość opóźnienia.

Jeżeli masz już złożony wniosek o zawieszenie najbliższej raty w ramach umownych wakacji kredytowych – anulujemy go. To da Ci możliwość skorzystania z umownych wakacji kredytowych, gdy skończy się okres rządowych wakacji kredytowych.

Tak. Zgodnie z ustawą zawieszeniu spłaty kredytu podlegają te kredyty, których walutą na dzień złożenia wniosku o zawieszenie spłaty jest PLN.

Kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy, mogą składać wniosek o udzielenie wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców we wszystkich oddziałach PKO Banku Polskiego. Sprawdź szczegóły.

My, czyli PKO Bank Polski, przekazujemy informację o skorzystaniu z rządowych wakacji kredytowych do BIK, ale nie traktujemy jej jako zaległości w spłacie kredytu i nie ma ona wpływu na ocenę zdolności kredytowej.

Wystarczy Twój dowód tożsamości. Nie potrzebujesz żadnych dodatkowych dokumentów, żeby złożyć wniosek. Odwiedź jeden z naszych oddziałów – wizytę możesz umówić na konkretny dzień i godzinę. Pamiętaj, że wniosek możesz też złożyć w serwisie iPKO – większość danych uzupełni się automatycznie.

Tak – jeśli Twój kredyt jest wypłacany w transzach, możesz skorzystać z rządowych wakacji kredytowych. Pamiętaj, że obejmują one kredyty, dla których umowa została zawarta przed 1.07.2022 r. 

W okresie zawieszenia możesz nadpłacić kredyt – zrobisz to również w serwisie iPKO.

Wniosek o zawieszenie kredytu złożysz online w serwisie iPKO. Po zalogowaniu przejdź do dyspozycji Rządowe wakacje kredytowe 2024 i potwierdź ją narzędziem autoryzacji. Możesz zrobić to też na telefonie, gdy zalogujesz się do serwisu iPKO przez przeglądarkę.

Tak, rządowe wakacje kredytowe dotyczą również pożyczek hipotecznych wykorzystanych na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.

Odwołanie wniosku o zawieszenie spłaty kredytu (rządowe wakacje kredytowe 2024) złożysz w serwisie iPKO w sekcji Moje sprawy -> e-Dokumenty.

Wydrukuj odwołanie wniosku, wypełnij je i dodaj skan lub zdjęcie odwołania w serwisie iPKO.

• Kwota kredytu: 300 tys. zł
• Okres pozostały do spłaty: 20 lat
• Oprocentowanie: 9%
• Spłata raty 1-go dnia miesiąca: raty równe (annuitetowe)
• Rata przed zawieszeniem spłaty kredytu: 2701,08 zł
• Wakacje kredytowe: 15.08 – 14.09
• Kwota nadpłaty: 2700 zł

• Nadpłacasz kredyt w wysokości 2700 zł przed wakacjami kredytowymi, tj. 2 sierpnia
• Z tej kwoty 73,87 zł pobraliśmy na odsetki, a 2626,13 zł na kapitał
• Pierwsza rata po zakończeniu wakacji wyniesie 2677,77 zł – odsetki to 2123,51 zł, a kapitał 554,26 zł
• Kolejna rata to 2677,77 zł – odsetki to 2265,72 zł, a kapitał 412,05 zł
• Po spłacie tych rat twój kapitał wyniesie 295 999,63 zł

• Nadpłacasz kredyt w wysokości 2700 zł 15 sierpnia – w dniu rozpoczęcia wakacji kredytowych
• Z tej kwoty 960,34 zł to odsetki, a 1739,66 zł to kapitał
• Pierwsza rata po zakończeniu wakacji kredytowych wyniesie 2685,76 zł, w tym 1248,53 zł to odsetki, a 1437,23 zł to kapitał
• Kolejna rata wyniesie 2685,76 zł, w tym 2265,75 zł to odsetki, a 420,01 zł to kapitał
• Po spłacie tych rat twój kapitał wyniesie 295 995,17 zł

Zauważ, że odsetki pobrane z nadpłaty nie są uwzględniane już w racie, którą zapłacisz po okresie zawieszenia. Dzięki temu w racie spłacisz większą cześć kapitału.

Jeśli nadpłacasz kredyt, który jest w trakcie zawieszenia, kwota nadpłaty spłaci odsetki naliczone przed okresem zawieszenia. W okresie wakacji kredytowych oprocentowanie kredytu wynosi 0%.

W przykładzie wskazano nadpłatę w dniu rozpoczęcia zawieszenia, ale taka sama sytuacja występuje w przypadku nadpłaty w innych dniach w trakcie okresu zawieszenia.

• 1 października (po zakończeniu wakacji kredytowych) płacisz ratę w wysokości 2701,45 zł
• 2 października nadpłacasz kredyt w wysokości 2700 zł. Z tej kwoty 73,75 zł to odsetki, a 2626,25 zł to kapitał
• Rata po nadpłacie wyniesie 2677,43 zł, w tym 2193,14 zł to odsetki, a 484,29 zł to kapitał
• Po spłacie tych rat twój kapitał wyniesie 295 996,24 zł