Zawarcie ugody

  • Jeśli nie przystąpisz do ugody, będziemy kontynuować Twoją umowę kredytu lub pożyczki na dotychczasowych warunkach.

  • Nie. Ugody są dobrowolnym rozwiązaniem, które Ci proponujemy.

  • Po podpisaniu ugody przez strony, złożymy wniosek o zatwierdzenie ugody w sądzie powszechnym. Złożenie wniosku nie wymaga uzyskania zgody kredytobiorców/pożyczkobiorców. Ugoda zawarta przed mediatorem, po jej zatwierdzeniu przez sąd powszechny, ma moc prawną ugody zawartej przed sądem powszechnym.

  • Musisz odwiedzić nasz oddział – zabierz ze sobą dowód osobisty. Lista dokumentów potrzebnych do zawarcia ugody będzie różna dla różnych umów kredytu/pożyczki. W trakcie mediacji otrzymasz informację o dokumentach koniecznych do zawarcia ugody.

    Wybór dokumentów zależy od:

    • treści wpisów w księdze wieczystej
    • indywidualnej sytuacji kredytobiorców/pożyczkobiorców
    • Pełnomocnictwo należy złożyć przed dokonaniem czynności, do której jest umocowany pełnomocnik
    • Jeśli pełnomocnik ma podpisać ugodę lub umowę o mediację, to pełnomocnictwo powinno być dostarczone przed podpisaniem tej umowy – w tym przypadku do oddziału
    • Jeśli pełnomocnictwo uprawnia do udziału w postępowaniu mediacyjnym lub reprezentowania klienta w tym postępowaniu, to powinno być dostarczone przed pierwszą czynnością, której pełnomocnik zamierza zrobić w postępowaniu mediacyjnym
    • W takiej sytuacji skan pełnomocnictwa trzeba przesłać mediatorowi i pełnomocnikowi banku, najlepiej kilka dni przed udziałem pełnomocnika w postępowaniu mediacyjnym, czyli np. przed posiedzeniem mediacyjnym. Oryginał pełnomocnictwa dostarcz do Sądu Polubownego przy KNF

  • Jeśli:

    • pełnomocnik ma podpisać umowę o mediację lub ugodę – pełnomocnictwo złóż w formie pisemnej w oddziale banku
    • pojawia się tylko pełnomocnik – pełnomocnictwo musi mieć formę pisemną z podpisem poświadczonym notarialnie
    • pełnomocnik ma brać udział tylko w postępowaniu mediacyjnym lub reprezentować klienta w tym postępowaniu – pełnomocnictwo udziel w formie pisemnej i dostarcz do banku oraz Sądu Polubownego.

  • Tak, jeśli w każdym przypadku spełnisz wszystkie warunki, które kwalifikują kredyt lub pożyczkę do tego rozwiązania.

     

  • Chcemy:

    • polubownie rozstrzygnąć spór o ważność umowy lub niedozwolony charakter jej postanowień
    • uchylić niepewności co do roszczeń, które wynikają z umowy, dzięki przyjętym w ugodzie rozwiązaniom, np. zmianę waluty, wysokości i zasad spłaty wierzytelności

    Zakładamy, że każda ze stron nie chce dalej dochodzić do roszczeń w zakresie związanym z postanowieniami, które dotyczą zawarcia i wykonywania umowy w walucie obcej.

  • Nadal możesz zawrzeć z nami ugodę, jeśli spełnisz podstawowe kryteria, czyli dalej spłacasz kredyt lub pożyczkę w CHF. Pamiętaj, że w takim przypadku przy podpisaniu ugody konieczna jest obecność aktualnego właściciela lub współwłaściciela nieruchomości, który nie jest jednocześnie kredytobiorcą/pożyczkobiorcą. Aktualny właściciel lub współwłaściciel nieruchomości ma podpisać oświadczenie o zmianie treści hipoteki i wyrazić zgodę na zmianę zabezpieczonej wierzytelności. W ramach programu ugód nie planujemy zmiany zabezpieczenia hipotecznego.

  • Po podpisaniu ugody, jeśli kontynuujesz umowę kredytu/pożyczki, to my składamy wniosek w sądzie wieczystoksięgowym. Jeśli kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy będą musieli dostarczyć dodatkowe dokumenty, poinformujemy ich o tym w trakcie mediacji. Wniosek do sądu składa klient, jeśli wierzytelność zostanie całkowicie spłacona w wyniku zawartej ugody.

    Dodatkowo umowa nie będzie jeszcze mogła być zawarta, jeśli:

    • wymagana będzie zmiana wpisu hipotecznego
    • w księdze wieczystej nieruchomości będą wpisy lub wzmianki, które uniemożliwiają zrobienie zmian np. w postępowaniu egzekucyjnym, ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością, postępowaniu podziałowym lub scaleniowym, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej

    Dlatego aby zawrzeć umowę, trzeba zakończyć te postępowania i uregulować stan księgi wieczystej przez wykreślenie wspomnianych wpisów. Jeśli będziemy mieć informację o tym, że musisz zmienić wpis hipotecznej lub w księdze wieczystej nieruchomości są wpisy, które uniemożliwiają zmiany, wtedy:

    • nie podpiszemy umowy o mediację
    • ponownie musisz złożyć wniosek w serwisie iPKO lub w oddziale po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej

    Jeśli dowiemy się o wpisach, które uniemożliwiają zmiany w księdze wieczystej, dopiero po podpisaniu umowy o mediację, cały proces musi rozpocząć się od początku. W takiej sytuacji po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej, musisz złożyć nowy wniosek o mediację do Sądu Polubownego, w serwisie iPKO lub w naszym oddziale.

  • To my składamy wniosek w sądzie wieczystoksięgowym po tym, jak podpiszemy ugodę. Poinformujemy Cię, jeśli w trakcie mediacji będziemy potrzebować dostarczenia dodatkowych dokumentów, np. kiedy:

    • chcesz dalej spłacać kredyt lub pożyczkę hipoteczną w PLN z oprocentowaniem zmiennym, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M i marża lub procentowaniem stałym, na które składa się  5-letnia stała stopa bazowa i marża– wtedy musisz dostarczyć oświadczenie o zgodzie na zmianę waluty lub kwoty hipoteki
    • właścicielami nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu lub pożyczki, nie są strony umowy kredytu/pożyczki – wtedy właściciel nieruchomości musi podpisać oświadczenie o wyrażeniu zgody na zmiany waluty/kwoty hipoteki lub zmiany charakteru zobowiązania, którego zabezpieczenie spłaty stanowi wpisana hipoteka
    • stroną ugody lub jednym ze współwłaścicieli nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu/pożyczki hipotecznej, jest osoba małoletnia – należy uzyskać zgodę sądu rodzinnego na podpisanie umowy o mediację oraz zawarcie ugody i zmiany wpisów w księdze wieczystej - jeszcze przed przystąpieniem do procesu mediacji

    Dodatkowo umowa nie będzie jeszcze mogła być zawarta, jeśli:

    • wymagana będzie zmiana wpisu hipotecznego
    • w księdze wieczystej nieruchomości będą wpisy lub wzmianki, które uniemożliwiają zrobienie zmian np. w postępowaniu egzekucyjnym, ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością, postępowaniu podziałowym lub scaleniowym, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej

    Dlatego aby zawrzeć umowę, trzeba zakończyć te postępowania i uregulować stan księgi wieczystej przez wykreślenie wspomnianych wpisów. Jeśli będziemy mieć informację o tym, że musisz zmienić wpis hipotecznej lub w księdze wieczystej nieruchomości są wpisy, które uniemożliwiają zmiany, wtedy:

    • nie podpiszemy umowy o mediację
    • ponownie musisz złożyć wniosek w serwisie iPKO lub w oddziale po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej

    Jeśli dowiemy się o wpisach, które uniemożliwiają zmiany w księdze wieczystej, dopiero po podpisaniu umowy o mediację, cały proces musi rozpocząć się od początku. W takiej sytuacji po tym, jak uregulujesz stan księgi wieczystej, musisz złożyć nowy wniosek o mediację do Sądu Polubownego, w serwisie iPKO lub w naszym oddziale.

  • Tak, jeśli spełnisz podstawowe kryteria, czyli:

    • dalej spłacasz kredyt/pożyczkę hipoteczną w CHF
    • księga wieczysta prowadzona dla nieruchomości nie ma wpisów, które uniemożliwiają zmianę treści hipoteki, a które są potrzebne, np. postępowania egzekucyjne, ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością, postępowania podziałowe lub scaleniowe, niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej

  • Są to wpisy, które znajdziesz w dziale III lub IV księgi wieczystej i mogą dotyczyć:

    • postępowania egzekucyjnego – zajęcie przez komornika nieruchomości, która jest zabezpieczeniem kredytu, które mają spieniężyć zajęty majątek po to, aby spłacić należności wobec wierzycieli
    • ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością – zakaz zbywania i obciążania nieruchomości ograniczonymi prawami rzeczowymi, w wyniku np.:
      • zajęcia w postępowaniu sądowym w związku z prowadzoną sprawą cywilną (tzw. skarga pauliańska)
      • postępowaniem karnym, gdzie nieruchomość jest zabezpieczeniem grożących kar, grzywien itp.
    • postępowania podziałowe lub scaleniowe – w księdze pojawia się informacja o postępowaniu w sprawie zmiany granic administracyjnych działki/działek w wyniku połączenia lub podziału działki/działek, które do tej pory były w księdze wieczystej
    • niezgodności stanu faktycznego ze stanem ujawnionym w księdze wieczystej* – czyli wpisanie ostrzeżenia o niezgodności treści wpisu w KW ze stanem rzeczywistym, np.: 
      • jeśli nie zostanie wpisanie lub błędnie wpisane określone prawo
      • wpisaniu obciążenia lub ograniczenia, które nie istnieje

    *Zgodnie z art. 8 u.k.w.h. wpis ostrzeżenia o niezgodności stanu prawnego ujawnionego w księdze wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości wyłącza działanie rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych. Na podstawie art. 62613 § 1 k.p.c. sąd robi wpis ostrzeżenia wtedy, jeśli zauważy taką niezgodność. Rozbieżność może wynikać z różnych przyczyn, np. nieujawnionej w księdze wieczystej zmiany w zakresie właścicieli nieruchomości mimo zakończonego postępowania spadkowego.

  • Nie. Wniosek o mediację możesz złożyć po wykreśleniu z księgi wieczystej informacji o postępowaniu:

    • egzekucyjnym
    • podziałowym
    • scaleniowym
    • ograniczeniu w rozporządzaniu nieruchomością

  • Nie możemy podpisać umowy o mediację, dopóki wpisy w księdze wieczystej nie będą zaktualizowane. Jest to konieczne przez zmianę waluty kredytu/pożyczki, ponieważ taka zmiana wymaga zmiany treści wpisu dotychczasowej hipoteki. Sąd oddali wniosek o zmianę treści wpisu hipoteki przed prawomocnym wykreśleniem wpisu z księgi wieczystej o np. egzekucji.

    Możemy podpisać umowę o mediację po wykreśleniu wpisów, które nie pozwalają na zmianę treści hipoteki (która dotyczy postępowania egzekucyjnego, podziałowego, scaleniowego lub ograniczenia w rozporządzaniu nieruchomością).

  • Złóż wniosek o wykreślenie określonego rodzaju wpisów w księdze wieczystej we właściwym  sądzie w Wydziale Ksiąg Wieczystych. Do wniosku dołącz dokument, który jest podstawą do wykreślenia danego wpisu, wydany przez instytucję/podmiot, który złożył wniosek o wpis ostrzeżenia/ograniczenia w księdze wieczystej.  

  • Jeśli chcesz dowiedzieć się o:

    • niezgodnościach między stanem prawnym nieruchomości ujawnionym w księdze wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości
    • ujawnionych w księdze wieczystej:
      • wpisach o trwającym postępowaniu egzekucyjnym, który dotyczy nieruchomości
      • wpisach, które dotyczą trwającego postępowania podziałowego lub scaleniowego dotyczącego nieruchomości
      • ograniczeniach w rozporządzaniu nieruchomością

    wtedy możesz zwrócić się do:

    • wydziału ksiąg wieczystych w sądzie, jeśli wpis:
      • nie zgadza się ze stanem prawnym nieruchomości z księgi wieczystej a rzeczywistym stanem prawnym nieruchomości
      • dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej wpisów co do trwającego postępowania podziałowego lub scaleniowego nieruchomości
      • dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej ograniczeń w rozporządzaniu nieruchomością, która jest zabezpieczeniem
    • komornika – jeśli wpis dotyczy ujawnionych w księdze wieczystej wpisów co do trwającego postępowania egzekucyjnego nieruchomości

  • To sąd, który prowadzi księgę wieczystą nieruchomości, informuje na jakim etapie jest wykreślenie wpisów z księgi po zakończeniu postępowań związanych z nieruchomością.