Aneksy dot. kredytu hipotecznego – plan awaryjny

to „Sposób postępowania…” stanie się integralną częścią Twojej umowy.

to gdy wskaźnik nie będzie opracowywany i publikowany przez administratora wskaźnika referencyjnego oraz gdy powszechnie obowiązujące przepisy prawa nie wskażą zamiennika wskaźnika referencyjnego – oprocentowanie Twojego kredytu ustalimy na podstawie ostatniego dostępnego notowania dotychczasowego wskaźnika referencyjnego i marży ustalonej w zawartej z Tobą umowie kredytu. 

W takim przypadku umożliwiamy też przedterminową spłatę kredytu bez dodatkowych opłat.

Aneks dot. planu awaryjnego to dokument, który wprowadza do umowy kredytu zapisy dotyczące działań banku na wypadek istotnej zmiany lub zaprzestania publikacji wskaźnika referencyjnego, tj. wprowadza do umowy kredytu „Sposób postępowania w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego” obowiązujący w banku, tzw. plan awaryjny.

W ,,Sposobie postępowania…” określamy, co zrobimy, jeśli wskaźnik referencyjny przestanie być opracowywany albo zostanie istotnie zmieniony przez jego administratora. Od wskaźnika referencyjnego (np. WIBOR, SARON, EURIBOR) zależy wysokość oprocentowania Twojego kredytu.

W Unii Europejskiej obowiązuje rozporządzenie BMR ? Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 [zmienione Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2021/168 z dnia 10 lutego 2021 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (UE) 2016/1011 w odniesieniu do wyłączenia dotyczącego niektórych walutowych wskaźników referencyjnych spot państw trzecich i wyznaczenia zamienników niektórych wskaźników referencyjnych, których opracowywania się zaprzestaje oraz w sprawie zmiany rozporządzenia (UE) nr 648/2012], które w art. 28 ust. 2 nakazuje instytucjom, które stosują wskaźniki referencyjne, żeby plany określające działania w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego znalazły odzwierciedlenie w umowach z klientami. , które dotyczy wskaźników referencyjnych. Zgodnie z art. 28 ust. 2 tego rozporządzenia plany określające działania w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego powinny być odzwierciedlone w umowach z klientami.

Podpisanie aneksu pozwoli Ci uregulować w umowie kredytu sposób postępowania banku w przypadku zajścia zdarzenia określonego w planie awaryjnym. Jeśli wystąpi zdarzenie przewidziane w planie awaryjnym, postąpimy zgodnie z zapisami Twojej umowy.

Podpisanie aneksu jest dobrowolne.

Podpisanie aneksu, który wprowadza „Sposób postępowania w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego”, ma zagwarantować Ci standard postępowania banku w tych sytuacjach. Aneks uzupełnia zapisy umowy, które są wiążące dla obu stron.

Aneks wprowadzi do umowy kredytu sposób postępowania w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego. Jeżeli nie zajdzie zdarzenie opisane w Sposobie postępowania, aneks nie wpłynie na obsługę Twojego kredytu. Marża i inne warunki umowy nie zmienią się.

Jeśli podpiszesz aneks, to „Sposób postępowania…” stanie się integralną częścią Twojej umowy.

Jeśli nie zdecydujesz się na podpisanie aneksu, to gdy wskaźnik nie będzie opracowywany i publikowany przez administratora wskaźnika referencyjnego oraz gdy powszechnie obowiązujące przepisy prawa nie wskażą zamiennika wskaźnika referencyjnego – oprocentowanie Twojego kredytu ustalimy na podstawie ostatniego dostępnego notowania dotychczasowego wskaźnika referencyjnego i marży ustalonej w zawartej z Tobą umowie kredytu.

Umożliwimy też przedterminową spłatę kredytu bez dodatkowych opłat.

Zawarcie aneksu nie wpływa na wysokość raty kredytu hipotecznego do momentu wystąpienia zdarzeń opisanych w „Sposobie postępowania…”. Aneks, który proponujemy, określa sposób postępowania na wypadek, gdyby wskaźnik referencyjny określony w Twojej umowie uległ istotnej zmianie w stosowanej przez administratora metodzie wyznaczania wskaźnika lub przestał być publikowany.

Zmiana może spowodować zarówno spadek wysokości rat, jak i ich wzrost. Jeśli wystąpią te zdarzenia, to wysokość rat może, ale nie musi się zmienić. 

Raty kredytu spłacasz tak jak dotychczas, zgodnie z zawiadomieniem o wysokości raty, które od nas otrzymujesz. 

Marża kredytu nie zmieni się w związku z zawarciem aneksu ani w przypadku istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.

Jeśli wystąpią zdarzenia, które opisujemy w „Sposobie postępowania…”, to wysokość rat może, ale nie musi się zmienić. Zmiana może spowodować zarówno spadek wysokości rat, jak i ich wzrost.

Gdy wskaźnik referencyjny nie będzie opracowywany i publikowany – zastosujemy inny dostępny wskaźnik referencyjny według kolejności określonej w „Sposobie postępowania…”, np. w przypadku WIBOR będzie to:

• wskaźnik wskazany w powszechnie obowiązujących przepisach prawa lub wskazany przez właściwy organ administracji publicznej,
• wskaźnik wskazany np. przez Komisję Nadzoru Finansowego („KNF”), Narodowy Bank Polski („NBP”) lub dotychczasowego administratora,
• stopa referencyjna NBP.

Aby ograniczyć zmianę oprocentowania w takiej sytuacji stosuje się korektę spreadu. Dla dwóch pierwszych podpunktów taką korektę może określić podmiot, który wskazuje wskaźnik. Dla ostatniego podpunktu korektę wyznacza bank. Szczegółowe zasady naliczania korekty znajdziesz w „Sposobie postępowania…”.

Aneks możesz podpisać:

• online - jeśli wszyscy kredytobiorcy mają dostęp do iPKO (przejdź do Moje sprawy –> Wnioski i umowy -> Umowy i potwierdzenia –> Aneks - kredyt hipoteczny)
• w oddziale

Za podpisanie aneksu nic nie zapłacisz.

Podpisanie aneksu jest dobrowolne. Aneks, aby był uznany za zawarty, muszą podpisać wszyscy kredytobiorcy i bank.

Aneks obowiązuje od momentu podpisania przez obie strony tj. zarówno przez wszystkich współkredytobiorców, jak i bank.

Za aneks nic nie zapłacisz.

Aneks, aby był uznany za zawarty, muszą podpisać wszyscy kredytobiorcy i bank.

Tak, jeśli ma odpowiednie pełnomocnictwo.

Aneks muszą podpisać wszyscy kredytobiorcy. Mogą to zrobić w iPKO (jeśli wszyscy kredytobiorcy mają dostęp do iPKO) albo w oddziale banku.

Wszyscy kredytobiorcy muszą podpisać aneks w ten sam sposób.

Wszyscy kredytobiorcy muszą podpisać aneks w tym samym dniu.

Podpisanie aneksu jest dobrowolne.

Jeśli nie zdecydujesz się na podpisanie aneksu, to gdy wskaźnik nie będzie opracowywany i publikowany przez administratora wskaźnika referencyjnego oraz gdy powszechnie obowiązujące przepisy prawa nie wskażą zamiennika wskaźnika referencyjnego – oprocentowanie Twojego kredytu ustalimy na podstawie ostatniego dostępnego notowania dotychczasowego wskaźnika referencyjnego i marży ustalonej w zawartej z Tobą umowie kredytu.

Umożliwimy też przedterminową spłatę kredytu bez dodatkowych opłat.

Wskaźnik referencyjny np. WIBOR, SARON, EURIBOR służy do ustalania m.in. oprocentowania zmiennego produktów kredytowych.

Wskaźnik referencyjny jest ustalany przez administratora wskaźnika referencyjnego. Np. administratorem wskaźnika WIBOR jest GPW Benchmark S.A.

Administrator wskaźnika referencyjnego jest niezależny od banków i innych instytucji finansowych. Jego działalność nadzoruje właściwy organ nadzoru finansowego. Administrator jest zobowiązany publikować sposób w jaki wyznacza wskaźnik oraz jego bieżącą wartość. Administrator wskaźnika wyznacza wskaźnik zgodnie z opracowaną przez siebie metodą i na zasadach wynikających z przepisów prawa.

W Polsce zgody na opracowywanie w Polsce wskaźników referencyjnych stóp procentowych, w tym WIBOR udziela KNF.

Na przykład administratorem wskaźnika WIBOR, pod nadzorem KNF, jest GPW Benchmark S.A. Wydanie przez KNF zezwolenia dla GPW Benchmark S.A. oznacza, że organ nadzoru finansowego uznał proces wyznaczania wskaźnika referencyjnego WIBOR za zgodny z wymogami rozporządzenia BMR.

Na stronie GPW Benchmark znajdziesz szczegóły dotyczące WIBOR, w tym:

• bieżące i archiwalne wartości tego wskaźnika,
• opis metody jego opracowywania oraz
• procedury przyjmowania i rozpatrywania skarg dotyczących procesu jego wyznaczania.

Za istotną zmianę wskaźnika referencyjnego uznaje się zmianę, która zgodnie z art. 13 ust. 1 lit. c rozporządzenia BMR została uznana przez administratora wskaźnika referencyjnego za istotną zmianę w stosowanej metodzie wyznaczania wskaźnika.

Za zaprzestanie opracowywania wskaźnika referencyjnego uznaje się sytuację, w której zgodnie z art. 28 rozporządzenia BMR administrator wskaźnika referencyjnego zaprzestał lub zaprzestanie na stałe opracowywać i publikować dany wskaźnik referencyjny.

Aneks możesz podpisać także w trakcie 5-letniego okresu obowiązywania stałej stopy.