Jednolite zasady oferowania narzędzi pomocowych przez banki

Związek Banków Polskich oraz Krajowy Związek Banków Spółdzielczych wypracowały jednolite rozwiązania w zakresie stosowania moratoriów pozaustawowych dla mikro, małych, średnich, dużych przedsiębiorców, podmiotów prowadzących działalność rolniczą oraz działalność agroturystyczną.

Jednocześnie organizacje uzgodniły, iż dla sektora bankowości spółdzielczej od 22.02.2021 r. będzie obowiązywało odrębne moratorium pozaustawowe określające zasady stosowania instrumentów pomocowych dla osób fizycznych (w zakresie produktów niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą oraz działalnością rolniczą) oraz podmiotów prowadzących działalność rolniczą, w zakresie przetwórstwa oraz rybactwa.

Wprowadziliśmy następujące zmiany do obowiązującego stanowiska banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania narzędzi pomocowych dla klientów sektora bankowego będące przedmiotem stosownej notyfikacji do EBA za pośrednictwem UKNF¹. Zmiany obowiązują od 22.02.2021 r.:

Dodaliśmy nową kategorię podmiotów uprawnionych do skorzystania z moratorium: Podmioty prowadzące działalność rolniczą lub agroturystyczną wyłącznie w zakresie produktów powiązanych z wykonywaną przez nich działalnością rolniczą lub działalnością agroturystyczną.
Rozszerzyliśmy katalog dużych przedsiębiorców o wszystkich wykonujących działalność z listy branż (kodów PKD), uprawnionych do skorzystania z Tarczy Finansowej PFR 2.0 (zmiana została wprowadzona w związku z planowanym rozszerzeniem Tarczy Finansowej PFR 2.0 na dużych przedsiębiorców);
Wydłużyliśmy maksymalne okresy trwania instrumentów pomocowych do 9 miesięcy¹ (z uwzględnieniem okresów instrumentów pomocowych zastosowanych na podstawie pierwotnego moratorium).

Oznacza to, że jeśli bank odrzucił wcześniej wniosek klienta z powodu niespełniania kryteriów, to klient może go złożyć ponownie. Jeśli wniosek zostanie zweryfikowany pozytywnie, to bank powinien udzielić wsparcia na zasadach określonych w moratorium (pod warunkiem spełniania pozostałych kryteriów). Nie oznacza to, że bank będzie automatycznie ponownie rozpatrywał odrzucone wnioski - klient powinien złożyć wniosek ponownie. Podobnie, zmiana w zakresie wydłużenia maksymalnych terminów stosowania instrumentów pomocowych do 9 miesięcy (z uwzględnieniem okresów instrumentów zastosowanych na podstawie pierwotnego moratorium) nie oznacza automatycznego wydłużenia dla już zastosowanych instrumentów pomocowych. W tym przypadku klient powinien ponownie złożyć wniosek.

Instrumenty pomocowe udzielone do 21.02.2021 r. na podstawie Moratorium pozaustawowego w rozumieniu pkt. 10 lit a wytycznych EBA dotyczące sektorabankowości spółdzielczej (Moratorium KZBS) pozostają w mocy i mają do nich zastosowanie postanowienia Wytycznych EBA (także w zakresie instrumentów pomocowych udzielonych od 01.10.2020 do 17.01.2021 r.).

Sprawdź jakie działania w czasie COVID-19 proponuje PKO Bank Polski

Główne założenia stanowiska sektora bankowego:

Kto będzie mógł skorzystać z instrumentów pomocowych?

Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy spełnią kryteria określone w stanowisku i złożą wniosek. Wniosek należy złożyć odpowiednio wcześniej, aby bank mógł go rozpatrzyć do 31.03.2021 r.

W tabeli znajdują się kryteria dla każdej z grup:

Grupa kredytobiorców

Kryteria kwalifikacji

mikro i mali przedsiębiorcy (podmioty obsługiwane w ramach bankowości detalicznej), podmioty prowadzące działalność rolniczą (prowadzące we własnym imieniu zarobkową działalność rolniczą w sposób zorganizowany i ciągły, niezależnie od organizacyjno-prawnej formy jej wykonywania) lub działalność agroturystyczną (prowadzące działalność polegającą na wynajmowaniu pokoi, sprzedaży posiłków domowych i świadczenia w gospodarstwach rolnych innych usług związanych z pobytem turystów)

kredytobiorca prowadzi działalność w branży objętej Tarczą Finansową PFR² (zgodnie z klasyfikacją PKD), lub
kredytobiorca prowadzi działalność rolniczą lub agroturystyczną, lub
kredytobiorca prowadzi działalność w zakresie wynajmu powierzchni w obiektach handlowych lub usługowych, w tym parkach handlowych, o powierzchni sprzedaży lub świadczenia usług powyżej 2000 m2

oraz jednocześnie

opóźnienie w spłacie kapitału lub odsetek nie może przekraczać 30 dni na 29 lutego 2020 r. lub dzień złożenia wniosku przez klienta

średni przedsiębiorcy (podmioty, które nie są mikro, małym lub dużym przedsiębiorstwem) i duzi przedsiębiorcy:

kredytobiorca prowadzi działalność w branży objętej Tarczą Finansową PFR (zgodnie z klasyfikacją PKD) lub
kredytobiorca prowadzi działalność w zakresie wynajmu powierzchni w obiektach handlowych lub usługowych, w tym parkach handlowych, o powierzchni sprzedaży lub świadczenia usług powyżej 2000 m².

oraz jednocześnie

kredytobiorca ma zdolność kredytową na koniec 2019 r. (z zastrzeżeniem, że nie oceniamy zdolności kredytowej na dzień złożenia wniosku),
sytuacja kredytobiorcy przejściowo pogorszyła się w związku z pandemią koronawirusa,
na dzień złożenia wniosku wobec kredytobiorcy:
- nie zgłoszono wniosku o postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne,
- nie otwarto likwidacji przedsiębiorstwa,
- nie toczy się postępowanie egzekucyjne.

Na czym polegają działania pomocowe dla kredytobiorców?

Działania pomocowe dla innych produktów

Terminy

Grupa kredytobiorców	Korzyści
mikro, mali przedsiębiorcy oraz podmioty prowadzące działalność rolniczą lub agroturystyczną wyłącznie w zakresie produktów powiązanych z wykonywaną przez nich działalnością rolniczą lub działalnością agroturystyczną	odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych w trybie automatycznym lub uproszczonym maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków) do 9 miesięcy (z uwzględnieniem okresu odroczenia na podstawie pierwotnego moratorium)
średni przedsiębiorcy	odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków): do 9 miesięcy – dla rat kapitałowych (z uwzględnieniem okresu odroczenia na podstawie pierwotnego moratorium), do 6 miesięcy – dla rat kapitałowo-odsetkowych (z uwzględnieniem okresu odroczenia na podstawie pierwotnego moratorium)
duzi przedsiębiorcy	odroczenie spłat rat kapitałowych maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków) do 9 miesięcy – dla rat kapitałowych (z uwzględnieniem okresu odroczenia na podstawie pierwotnego moratorium)

Grupa produktów	Korzyści
produkty odnawialne, które nie spełniają standardowych warunków odnowienia do 31 marca 2021 r. (kredyty w rachunku, karty kredytowe)	odnowienie w trybie uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków) do 9 miesięcy (z uwzględnieniem okresu odnowienia na podstawie pierwotnego moratorium)
produkty leasingowe (w ramach grupy kapitałowej banku)	odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej (części kapitałowej), na uzgodniony z klientem okres, maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków) do 9 miesięcy (z uwzględnieniem okresu odroczenia lub obniżenia na podstawie pierwotnego moratorium)
produkty faktoringowe (w ramach grupy kapitałowej banku)	odroczenie spłaty należnej od klienta na uzgodniony okres, maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków) do 9 miesięcy (z uwzględnieniem okresu odroczenia na podstawie pierwotnego moratorium)