Faktoring – w jakich sytuacjach sprawdzi się najlepiej?
Dzięki faktoringowi zyskujesz szybki dostęp do gotówki. Działa to tak, że po wystawieniu lub otrzymaniu faktury z odroczonym terminem płatności przekazujesz ją faktorowi. Ten ją finansuje, a pieniądze możesz mieć nawet tego samego dnia. Kwota, jaką dostajesz, jest pomniejszona o opłatę za usługę.
Faktoring jest szczególnie korzystny, gdy firma:
- potrafi dobrze zarządzić gotówką lub chce zdyscyplinować klientów – znamy firmy, które potrafią dzięki uwolnionym z zamrożonych faktur środkom zyskać więcej, niż wynosi prowizja za faktoring. Jest to możliwe m.in. dzięki rabatom u dostawców lub podniesieniu marży na fakturach z dłuższym terminem płatności. Z naszych doświadczeń wynika też, że zastosowanie faktoringu znacznie poprawia dyscyplinę płatniczą wśród klientów;
- planuje wziąć duży kredyt;
- nie ma nieruchomości do zabezpieczenia kredytu – aby uzyskać kredyt z banku o nieco wyższej wartości, Twoja firma musi przedstawić jakąś formę zabezpieczenia. Najczęściej jest to hipoteka. Takiego wymogu nie ma w przypadku faktoringu, a jedyną formą zabezpieczenia jest weksel;
- zawiera duży kontrakt – duży kontrakt dla firmy to ogromna szansa, ale też pewne ryzyko. Jeśli kontrahent oczekuje długich terminów płatności, może dojść do sytuacji, w której firma straci płynność.
Przykład: przedsiębiorstwo otrzymuje zlecenie na produkcję krzeseł. W tym celu kupuje materiały. Po miesiącu wysyła zamówienie i wystawia fakturę. Gdy termin płatności wynosi np. 90 dni, firma otrzymuje zapłatę aż po 4 miesiącach od chwili zakupu surowców. W tym czasie musi zapłacić pensje pracownikom, podatki oraz ponieść inne koszty związane z utrzymaniem działalności. Faktoring w tej sytuacji może okazać się naprawdę dobrym rozwiązaniem. - chce wydłużyć termin płatności dla klientów - w nawiązaniu do powyższego przykładu odwracamy role. Producentem krzeseł jest klient Twojej firmy. Ty dostarczasz mu surowiec. Możesz więc zyskać dużego i atrakcyjnego klienta, ale pod warunkiem, że zaoferujesz mu wydłużony termin płatności. Dzięki faktoringowi nie nadwyrężasz płynności finansowej;
- kupuje produkty i chce uzyskać dłuższe terminy płatności, wyższy rabat lub uwiarygodnienie – z faktoringu można skorzystać nie tylko, gdy firma wystawia faktury, ale też wtedy, gdy je otrzymuje od swoich dostawców. Faktoring odwrotny sprawdzi się, gdy Twoja firma np. kupuje surowiec od dostawcy, a Twój klient nie zgadza się na faktoring.
Dzięki temu rozwiązaniu możesz:
- od razu zapłacić za towar u dostawcy, który nie udziela kredytu kupieckiego;
- zyskać szansę na wyższy rabat za szybką płatność oraz czas na spłatę należności.
@Agnieszka Młynarska-Cerny
PKO Bank Polski
@Milena Niedziela
PKO Faktoring
PKO Bank Polski SA nie jest właścicielem produktu – udostępnia rozwiązania spółki zależnej PKO Faktoring SA. Udzielenie faktoringu jest uzależnione od oceny zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
Informację zawarte na stronie mają charakter informacyjny, reklamowy i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie są formą świadczenia usług doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej.