Wymiana walut w firmie – jak wybrać kantor internetowy?

2022-02-25

Przedsiębiorcom zależy na tym, aby wymieniać walutę tanio, szybko i bezpiecznie. Poznaj kilka ważnych szczegółów dotyczących kantorów internetowych, które mogą w tym pomóc.

Dane finansowe

Posłuchaj podcastu: Jak wybrać kantor internetowy dla firmy?

Szczegół 1. Sprawdź jak działają kantory internetowe dla firm

Przedsiębiorcy z łatwością mogą wymieniać waluty w kantorach internetowych – lokalnych bądź globalnych, w e-kantorach bankowych oraz tzw. fintechach, czyli nowoczesnych instytucjach oferujących różne usługi finansowe.

Ze względu na podmiot, który dokonuje wymiany - można je podzielić na kantory niebankowe i bankowe. W przypadku kantorów niebankowych przedsiębiorca zasila środkami konto kantoru (podmiotu zewnętrznego), a następnie „odbiera” je w innej walucie. Z kolei w bankach, wymianę walut online można realizować na 2 sposoby:

Przez e-kantory dla firm działające w ramach bankowości elektronicznej – po kursie indywidualnym (niższym niż standardowy kurs tabelowy). Przedsiębiorca zawierając transakcję wymiany walut w e-kantorze, w momencie akceptacji kursu dokonuje, na ogół automatycznej wymiany waluty poprzez przekazanie środków z jednego rachunku firmowego (np. w PLN) na drugi (np. w EUR). E-kantoru nie zasila się więc środkami a pieniądze w trakcie wymiany znajdują się zawsze na rachunkach firmy.
Wykonując przelew na rachunek w innej walucie po aktualnym kursie z Tabeli kursów walut

Szczegół 2. Sprawdź dokładnie kurs - czyli jak tanio wymienić walutę?

Kursy na stronach banków to często tzw. kursy tabelowe (maksymalne) po jakich bank dokonuje przewalutowania przy zwykłym przelewie.

Aby wymieniać walutę po atrakcyjniejszym kursie w banku należy aktywować usługę e-kantoru dla firm (często nazywane też platformami walutowymi, FX itp.). Podczas aktywacji następuje indywidualne ustalenie kursów, uwzgledniające warunki rynkowe i płynność danej pary walutowej.

Należy więc pamiętać, że faktycznie atrakcyjne kursy wymiany w kantorze bankowym dla firm można zobaczyć po dopiero jego aktywacji i zalogowaniu przez bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną. Warto więc zapytać o możliwą cenę w swoim banku, a następnie porównać ją z kursami w innych kantorach.

Szczegół 3. Poznaj koszty dodatkowe wymiany walut

Kurs to nie jedyny koszt jaki może wiązać się z wymianą waluty. Warto sprawdzić wszystkie ewentualne opłaty. Koszty dodatkowe, które mogą się pojawić w związku z wymianą walut:

koszt przelewu z rachunku firmowego do kantoru internetowego
prowizja za wymianę środków powyżej określonej kwoty
opłata za przelew na rachunek zagraniczny
opłata dodatkowa za „egzotyczne” waluty
prowizja za wymianę waluty w weekendy
koszty odbioru przelewu, które są zależne od banku pośredniczącego w transakcji oraz od banku, w którym mamy konto firmowe (szczegóły na ten temat znajdują się w artykule Przelew zagraniczny w firmie)
opłata za prowadzenie walutowego rachunku firmowego
opłata za kartę wielowalutową (do wypłaty środków)
opłata za wypłatę gotówki

W zależności od kantoru wysokość oraz rodzaje kosztów, opłat czy prowizji mogą się różnić. Mogą też zależeć od sposobu w jaki zasilamy rachunki w bankach i kantorach niebankowych oraz jak wypłacamy przewalutowane środki (np. przelew, karta itp.)

Szczegół 4. Zweryfikuj możliwe scenariusze wymiany walut

Drożej w weekendy?

Rynek walutowy nie pracuje bez przerwy. W weekendy i święta – kantory internetowe najczęściej „zamrażają” kurs na stałym poziomie lub do podawanego kursu doliczana jest prowizja. W praktyce może to oznaczać wyższe ceny walut. Może też zdarzyć się, że kantor, z którego korzystamy na co dzień (bo ma najniższy dla nas kurs) – w weekendy i święta jest najdroższy ze wszystkich dostępnych na rynku.

Czas też jest cenny!

W regulaminie danego kantoru internetowego warto sprawdzić – ile czasu ma dany dostawca na wymianę waluty. Wymiana waluty może okazać się szybsza, jeżeli wykonujemy jeden przelew wewnętrzny pomiędzy rachunkami firmowymi w jednym banku.

Wymiana walut przy dotacjach lub jednorazowych przelewach

W działalności przedsiębiorstwa zdarzają się też sytuacje, gdy odbiera lub wysyła przelew jednorazowy na znaczną kwotę w walucie, dla której nie posiada rachunku. W takich okolicznościach można sprawdzić czy e-kantor (bankowy) umożliwia wysłanie i odebranie przelewu w walucie po kursie indywidualnym bez posiadania rachunku w danej walucie. Jak to działa?

Dla przykładu: firma otrzymuje dotację unijną w PLN i w ramach realizowanego zadania kupuje maszynę za granicą w EUR. Zgodnie z warunkami dotacji transakcja musi odbyć się na rachunku bankowym, na który trafiły środki z UE. Przelew z innego rachunku uniemożliwia rozliczenie dotacji. Firma nie musi zlecać przelewu w EUR z rachunku w PLN, co skutkowałby wymianą waluty po kursie tabelowym. Może natomiast ustalić z bankiem atrakcyjniejszy kurs tylko dla tej jednej transakcji wychodzącej.

Mechanizm działa analogicznie dla przelewów przychodzących. W tej sytuacji, jeśli firma spodziewa się jednorazowego przelewu w obcej walucie – kantor może „zatrzymać” środki przed ich przekazaniem np. na rachunek w PLN, aby firma mogła je wymienić po lepszym kursie, bez konieczności zakładania rachunku walutowego.

Szczegół 5. Pamiętaj o bezpieczeństwie – czyli jak najlepiej wymienić walutę?

Przy wymianie walut, prócz kursów, kosztów, czasu – bardzo ważnym czynnikiem są kwestie bezpieczeństwa i obowiązujących przepisów. Poniżej zebraliśmy elementy, o których szczególnie warto pamiętać i uwzględnić w ryzykach związanych z działalnością przedsiębiorstwa.

Bankowym Funduszem Gwarancyjnym (BFG) są objęte środki przedsiębiorstwa na rachunkach firmowych w banku. W przypadku bankructwa banku, chronione są środki przedsiębiorstwa do równowartości 100 tys. EUR.
Blokada środków przy wymianie walut - do blokad dochodzi najczęściej, aby kantor internetowy mógł wyjaśnić źródło pochodzenia pieniędzy – gdy nie posiada takich informacji. Jeśli przedsiębiorca udokumentuje skąd ma środki, transakcja jest odblokowywana. Czas rozpatrywania takich spraw zależy od sprawności danego kantoru. Nie warto więc wymieniać waluty na ostatnią chwilę.
Reklamacje. Przy wymianie walut mogą się zdarzać różnego rodzaju błędy lub problemy techniczne. Dotyczą m.in. niesłusznie naliczonych opłat czy problemów z logowaniem. W tym celu należy niezwłocznie zgłosić problem do swojego kantoru poprzez infolinię, formularz kontaktowy lub kontaktując się z bezpośrednio z przedstawicielem danego kantoru.
Uważaj na przejęcie dostępu do konta przez przestępców
- nadaj uprawnienia i autoryzację transakcji na tzw. „drugą rękę” przez inną zaufaną osobę
- ogranicz liczbę urządzeń z jakich można logować się do kantoru
- sprawdzaj poprawność rachunku na jaki wysyłasz przelew
- zgłaszaj niezwłocznie wszelkie niecodzienne sytuacje związane z kantorem
- uważaj na załączniki i nie klikaj w linki kierujące do logowania do kantoru w wiadomościach e-mail i SMS.

Warto pamiętać, że sama wymiana walut to właściwie ostatni krok w procesie zarządzania finansami w działalności międzynarodowej. Przeczytaj inne nasze artykuły:

@Łukasz Kapusta – Biuro Bankowości Przedsiębiorstw PKO Banku Polskiego w Warszawie

@Dariusz Grzyb – Departament Skarbu PKO Banku Polskiego

Chcesz porozmawiać o biznesie? Zostaw swój numer, a oddzwoni nasz doradca

Kontakt

Informację zawarte na stronie mają charakter informacyjny, reklamowy i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie są formą świadczenia usług doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej.

Wartość przychodów firmy (PLN):
do 15 mln
15-60 mln
od 60 mln
Wybierz region
Wyrażam zgodę na:
przetwarzanie danych osobowych przez PKO Bank Polski SA w celu marketingu produktów i usług Banku. Zobacz treść
Wyrażam zgodę na otrzymywanie od PKO Banku Polskiego SA informacji o charakterze marketingowym (w tym informacji handlowych) za pomocą środków komunikacji elektronicznej, telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących.
marketing elektroniczny i telefoniczny Banku. Zobacz treść
Wyrażam zgodę na otrzymywanie od PKO Banku Polskiego SA informacji o charakterze marketingowym (w tym informacji handlowych) za pomocą środków komunikacji elektronicznej, telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących.
Sprzeciw wobec przetwarzania danych osobowych w celach marketingowych. Zapoznaj się z pełną informacją.
WAŻNE INFORMACJE
W dowolnym momencie można wycofać wszystkie lub wybrane zgody. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.
Niezaznaczenie żadnej ze zgód nie jest równoznaczne ze złożeniem sprzeciwu wobec przetwarzania danych w celach marketingowych. Z tego względu PKO Bank Polski S.A. (Bank) będzie miał możliwości przesyłania listownie informacji marketingowych na temat swoich produktów i usług.
W każdym momencie można złożyć sprzeciw wobec przetwarzania danych w celach marketingowych np. listownie na adres Banku, składając oświadczenie w placówkach, w bankowości elektronicznej lub dzwoniąc na infolinię PKO Banku Polskiego S.A.
Po złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych w celach marketingowych Bank nie będzie przetwarzał danych osobowych w celach marketingowych i nie będzie przesyłał ofert oraz informacji marketingowych (w tym podmiotów współpracujących) w żadnej formie.
Administratorem danych osobowych jest PKO Bank Polski S.A. Zapoznaj się z pełną informacją o przetwarzaniu danych osobowych.
INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH
Na podstawie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE, zwanego dalej „Rozporządzeniem”, informujemy, że:
1. Administrator danych
Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, adres: ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000026438, NIP: 525-000-77-38, REGON: 016298263, kapitał zakładowy (kapitał wpłacony) 1 250 000 000 zł, infolinia: 800 302 302, zwana dalej „Bankiem”.
2. Inspektor Ochrony Danych
W Banku powołany został Inspektor Ochrony Danych. Adres: Inspektor Ochrony Danych, ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa, iod@pkobp.pl. Dane dotyczące Inspektora Ochrony Danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
3. Kategorie danych osobowych -informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą
Bank przetwarza następujące kategorie Pani/Pana danych osobowych: dane identyfikacyjne, dane adresowe oraz dane kontaktowe.
4. Cel przetwarzania danych i podstawy prawne
Dane osobowe mogą być przetwarzane przez Bank w następujących celach:
1) przedstawienia ofert lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b lub lit. f Rozporządzenia,
2) zawarcia umowy na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b Rozporządzenia,
3) realizacji zawartej umowy, lub w celu świadczenia usług przez Bank, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia,
4) dokonania oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia,
5) zarządzania przez Bank ryzykiem, w tym oceny zdolności i wiarygodności kredytowej, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b–c Rozporządzenia,
6) rozpatrzenia reklamacji, wniosków oraz odwołań, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c i lit. f Rozporządzenia,
7) realizacji przez Bank czynności wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym wykonywania zadań realizowanych w interesie publicznym, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c i lit. e Rozporządzenia,
8) realizacji uprawnień wynikających z przedstawicielstwa (w tym pełnomocnictwa), poręczenia, na podstawie art. 6 ust. 1 lit b-c Rozporządzenia,
9) marketingu, w tym promocji produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank lub spółki z Grupy Kapitałowej Banku lub podmioty współpracujące z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia,
10) ustalenia i dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością, w tym restrukturyzacji, windykacji, egzekucji wierzytelności, podejmowania działań w celu znalezienia nabywców na majątek stanowiący zabezpieczenie umowy oraz sprzedaży wierzytelności wynikającej z tej umowy lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, przed organami ścigania, organami orzekającymi, w tym sądami powszechnymi, sądami administracyjnymi, Sądem Najwyższym, w postępowaniach administracyjnych, w tym podatkowych, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia,
11) wykrycia i ograniczenia nadużyć finansowych związanych z działalnością Banku, jak również w celu zapewnienia bezpieczeństwa przechowywania środków pieniężnych klientów Banku oraz prowadzenia postępowań wyjaśniających, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia.
Dane dotyczące Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
5. Udostępnienie danych osobowych
Pani/Pana dane mogą być udostępniane przez Bank :
1) podmiotom i organom, którym Bank jest zobowiązany lub upoważniony udostępnić dane osobowe na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym podmiotom oraz organom uprawnionym do otrzymania od Banku danych osobowych lub uprawnionych do żądania dostępu do danych osobowych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności na podstawie art. art. 104 ust. 2 i art. 105 ust. 1 i 2 ustawy Prawo bankowe,
2) podmiotom, którym Bank powierzył wykonywanie czynności bankowych lub czynności związanych z działalnością bankową na rzecz Banku,
3) instytucjom, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe,
4) organom i podmiotom uprawnionym do otrzymania danych osobowych na podstawie art. 149 lub 150 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi lub innych przepisów prawa, dotyczących obrotu instrumentami finansowymi (w zakresie usług powierniczych świadczonych przez Bank na podstawie art. 119 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, lub usług wykonywanych przez Bank na podstawie art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi),
5) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, na podstawie przepisów tej ustawy,
6) podmiotom z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotom współpracującym z Bankiem, w związku z produktami i usługami oferowanymi przez te podmioty. Lista tych podmiotach dostępna jest na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
6. Przekazywanie danych osobowych do państwa trzeciego
Pani/Pana dane mogą być przekazane administracji rządowej Stanów Zjednoczonych Ameryki w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem SWIFT.
7. Okres przechowywania danych osobowych
Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane przez okres:
1) ważności oferty lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem,
2) obowiązywania umowy zawartej z Bankiem, a po jej zakończeniu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
3) niezbędny do dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, z uwzględnieniem okresów przedawnienia roszczeń określonych w powszechnie obowiązujących przepisach prawa,
4) stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej Rozporządzenia nr 575/2013 Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012,
5) obowiązywania udzielonego Pani/Panu pełnomocnictwa, a po jego wygaśnięciu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Informacje dotyczące okresów przechowywania danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
8. Przysługujące prawa
W związku z przetwarzaniem przez Bank Pani/Pana danych osobowych, przysługuje Pani/Panu:
1) prawo dostępu do danych osobowych,
2) prawo do sprostowania danych osobowych,
3) prawo usunięcia danych osobowych (prawo do bycia zapomnianym),
4) prawo do ograniczenia przetwarzania danych osobowych,
5) prawo do przenoszenia danych do innego administratora,
6) prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych, w tym profilowania, oraz na potrzeby marketingu bezpośredniego, w tym profilowania,
7) prawo do cofnięcia zgody w przypadku, gdy Bank będzie przetwarzał Pani/Pana dane osobowe w oparciu o zgodę, w dowolnym momencie i w dowolny sposób, bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem,
8) prawo wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, gdy uzna Pani/Pan, że przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy Rozporządzenia.
9. Źródło pochodzenia danych - informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą
Pani/Pana dane osobowe mogą pochodzić od przedstawiciela ustawowego, mocodawcy w przypadku udzielonego pełnomocnictwa, przedsiębiorcy, w stosunku do którego pozostaje Pani/Pan beneficjentem rzeczywistym, pracodawcy, strony umowy zawartej z Bankiem oraz ze źródeł powszechnie dostępnych, w szczególności z baz i rejestrów: PESEL, Rejestru Dowodów Osobistych, Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), REGON.
10. Wymóg podania danych
Podanie Pani/Pana danych osobowych jest konieczne w celu określonym w pkt 4 powyżej, dla:
1) rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem,
2) zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem,
3) świadczenia usług przez Bank, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak świadczenia usług przez Bank,
4) rozpatrzenia reklamacji lub skargi a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia reklamacji lub skargi,
5) otrzymywania ofert lub marketingu produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych jest brak możliwości otrzymywania tych ofert lub marketingu produktów lub usług.
11. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji, w tym profilowanie
Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym profilowane, w celu oceny zdolności kredytowej oraz w celach marketingowych, konsekwencją czego będzie możliwość zastosowania wobec Pani/Pana uproszczonej ścieżki obsługi oraz przedstawienia zindywidualizowanej oferty produktów i usług oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem.
Informacje dotyczące zautomatyzowanego podejmowania decyzji, w tym profilowania są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.