Kontrahent zagraniczny. Jak sprawdzić czy to nie oszustwo? [PODCAST]

2020-10-23

Coraz więcej przedsiębiorstw nawiązuje relacje biznesowe przez internet. Poznaj najpopularniejszy mechanizm działania przestępców i dowiedz się jak sprawdzić kontrahenta z zagranicy.

klient zagranica oszustwo faktoring

Do firmy produkcyjnej z Pomorza zgłosił się kontrahent z zagranicy. Znany w branży – szwedzki dystrybutor. Mail z zapytaniem ofertowym był podpisany przez dyrektora sprzedaży dystrybutora. Ustalono specyfikację towaru oraz cenę. Towar został wyprodukowany i wysłany na adres magazynu na południu Szwecji. Transakcja przebiegła szybko i bez komplikacji.

Problem pojawił się, gdy minął termin płatności za fakturę. Okazało się, że polska firma stała się ofiarą oszustwa. Włoski dystrybutor wcale nie zamawiał od niej towaru. Okazało się także, że pod adresem, na który został wysłany towar nie ma żadnego magazynu…

Posłuchaj podcast: Jak sprawdzić kontrahenta z zagranicy?

Jak do tego doszło? Nie wiem…

W przypadku firmy z Pomorza, pierwszym sygnałem ostrzegawczym był fakt, że wiadomość od zupełnie nowego kontrahenta, zakładała dość szybką transakcję. Nadawca nie dopytywał o kompetencje i doświadczenie w tego typu projektach. Co ciekawe pierwsza korespondencja była dość ogólna i nie wskazywała na konkretny asortyment. Gdyby to pomorska firma znalazła kontrahenta (a było przecież odwrotnie) – wówczas taka „łatwa” transakcja byłaby bardziej prawdopodobna.

Drugim sygnałem ostrzegawczym było to, że nadawca zainicjował korespondencję z adresu prywatnego (imienazwisko@gmail.com) z prośbą o dalszą korespondencję na wskazany adres "firmowy"z określoną domeną.

Gdy ciężarówka z towarem dotarła pod wskazany adres – odbiorca/przestępca przekierował dostawę do innego magazynu, dopłacając gotówką firmie transportowej za dodatkową fatygę. To był trzeci sygnał ostrzegawczy. Jak się można łatwo domyśleć w toku dochodzenia policyjnego ustalenie adresu odbioru towaru jest utrudnione.

W tym przypadku przestępca „spieniężył” już pierwsze zamówienie. Często zdarza się, że przestępcy płacą za pierwsze kilka mniejszych zamówień, a oszustwa dokonują przy kolejnym zamówieniu, ale na znacznie wyższą kwotę.

Jak zweryfikować zagranicznego kontrahenta we własnym zakresie?

Sprawdź czy adres mailowy - fragment po @ (tzw. domena) jest taki sam jak adres strony internetowej kontrahenta. W tym celu sam odszukaj dane o firmie np. w internecie, ponieważ strona www jaką wskazują sprawcy, może różnić się nieznacznie adresem od prawdziwej. Jeśli dane nie są takie same to bardzo duże prawdopodobieństwo, że mamy do czynienia z oszustwem. Nie warto bezgranicznie ufać niefirmowym adresom e-mail. Uzyskanie danych przez policję użytkownika Gmaila, czy Yahoo trwa długo, a ich ustalenie i tak może prowadzić do uzyskania fikcyjnych danych. Sprawcy korzystają z fałszywych danych lub słupów, serwerów przesiadkowych oraz wielu innych narzędzi utrudniających ich śledzenie.
Zweryfikuj kiedy została utworzona domena (adres internetowy np. pkobp.pl) oraz do kogo należy. Można to zrobić bezpłatnie np. poprzez serwis whois.net. Jeśli domena została utworzona niedawno, a dane właściciela nie pokrywają się z danymi rejestrowymi firmy (np. egzotyczny kraj, inny adres itp.) – to warto zachować ostrożność. Może okazać się, że przestępcy stworzyli stronę internetową na potrzeby oszustwa. W adresie często też posługują się skróconą lub rozbudowaną nazwą przedsiębiorstwa (np. zamiast nazwafirmy.com -> nf.com lub dluganazwafirmy.com).
Zadzwoń do samej firmy (ale na samodzielnie zdobyte dane kontaktowe) najlepiej na recepcję i zapytaj o pracownika, z którym ustalasz szczegóły transakcji. Ustal czy faktycznie to oni chcą współpracować z Tobą, zweryfikuj dane w instytucji rejestrowej dla podmiotów gospodarczych w danym kraju, pobierz dostępne raporty wyciągi, zweryfikuj dane podmiotu i osób na portalach społecznościowych np. Facebook, Linkedin. Spróbuj nawiązać kontakt ze wskazanymi osobami za pomocą tych kanałów, jeśli masz sprawdzonych kontrahentów w danym kraju skontaktuj się z nimi z prośbą o pomoc w potwierdzeniu osoby i firmy.
Poczytaj o firmie w internecie, sprawdź czy ktoś nie napisał już o jakieś próbie oszustwa dotyczącej przyszłego kontrahenta.
Sprawdź adres dostawy w Google Maps wybierając tryb „street view” (fotografia okolicy) – zwróć uwagę, czy miejsce (np. magazyn) jest oznaczone logo firmy. Często adres dostawy i magazyny są wynajęte przez przestępców tylko na przyjęcie konkretnej dostawy lub sprawcy wręcz rozładowują towar przed magazynem na placu twierdząc, że magazyn jest zajęty.
W umowie z firmą transportową dodaj zapisy uniemożliwiające przekierowanie transportu w inne miejsce, niż to, które zostało wskazane w umowie lub bezwzględne uzgadnianie z tobą zmiany adresu dostawy towaru.
Sprawdź dane kontrahenta w rejestrze przedsiębiorstw VIES - jeśli ma siedzibę na terenie Unii Europejskiej.

Weryfikacja kontrahenta – korzystanie z wyspecjalizowanych firm

Gdy wartość zamówienia nie jest zbyt wysoka dla twojej firmy – powyższe kroki będą wystarczające. Jeśli wartość zamówienia jest znacząca – warto podjąć dodatkowe kroki sprawdzające oraz zabezpieczające, które będą adekwatne do ryzyka jakie może podjąć twoja firma. Poniżej wskazuje najpopularniejsze rozwiązania.

Zlecenie wywiadu gospodarczego wyspecjalizowanej firmie, najlepiej z licencją detektywistyczną, by działania były zgodne z prawem. Koszt takiej usługi wynosi od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych (w zależności od zakresu). Jeśli wybierzesz odpowiedniego wykonawcę, ryzyko transakcji będzie znikome. Zwróć uwagę na dane jakie mają znaleźć się w raporcie – nie warto płacić za raport zawierający jedynie dane, które każdy może znaleźć w internecie.
Zakup raportu informacji gospodarczej od podmiotu o zasięgu globalnym. Podstawowe raporty można kupić już za 16 euro. Pamiętaj jednak, że w takiej sytuacji dostaniesz raport o prawdziwym podmiocie, pod który sprawcy się podszywają).
Skorzystanie inkasa dokumentowego – usługa dostępna w banku. Dokumentacja handlowa między kontrahentami jest przesyłana za pośrednictwem banków obsługujących obydwa podmioty. Aby kontrahent mógł wysłać dokumenty handlowe musi iść do swojego banku, który weryfikuje osobę i jej upoważnienia. Oszust na pewno nie będzie się narażał na takie ryzyko. Koszt usługi wynosi ok. 400 zł.
Zlecenie akredytywy dokumentowej – bank przejmuje na siebie ryzyko transakcji. Weryfikuje kontrahenta oraz zamówienie - więcej o produktach zabezpieczających handel przeczytasz w tym artykule
Nawiązywanie relacji biznesowych w wiarygodnych miejscach – np. platforma Opportunity Network umożliwia znalezienie kontrahenta za granicą, który jest zweryfikowany przez lokalny bank.

Ze śledczego doświadczenia

→ Jeśli masz podejrzenia co do otrzymanej korespondencji, nie odpowiadaj na nią. Sprawcy będą starali się uśpić twoją czujność, przesyłając wszelkie dokumenty o jakie poprosisz. Nie daj się wciągnąć sprawcom w pułapkę przez stosowane przez nich socjotechniki.

→ Zwróć uwagę czy podpisy na umowach i innych dokumentach nie są zeskanowane, czy pieczęci i podpisy w różnych miejscach dokumentu nie są identyczne (raczej nikt nie jest w stanie podpisać się identycznie na dokumentach.

→ Zerknij na punkty przecięcia podpisu z pieczęcią, trudno jest zrobić tak, że podpis jest nakreślony tak samo) - cechy te wskazywać mogą na podrobienie dokumentów.

→ Jeżeli masz wątpliwości, albo już niefortunnie wysłałeś towar, powiadom o tym jak najszybciej organy ścigania (policję, prokuraturę) przekazując im całość posiadanych informacji (maile, dokumenty, numery telefonów).

→ W wielu przypadkach sprawcy będą utrzymywać z tobą kontakt do upływu terminu płatności i o wszelkich takich kontaktach należy informować organy policji uzupełniając złożone zawiadomienie.

→ W przypadku zgłoszenia sprawy na policję nie informuj o tym sprawców. Taka informacja spowoduje z reguły urwanie kontaktu, zniszczenie przez nich wszelkich narzędzi, porzucenie kanałów komunikacyjnych, a to z pewnością utrudni ich zatrzymanie.

@Janusz Gruchalski

Kierownik Zespołu ds. Bezpieczeństwa PKO Faktoring

Chcesz porozmawiać o biznesie? Zostaw swój numer, a oddzwoni nasz doradca

Kontakt

Informację zawarte na stronie mają charakter informacyjny, reklamowy i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie są formą świadczenia usług doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej.

Chcesz porozmawiać o biznesie? Zostaw kontakt, oddzwoni nasz doradca

Wartość przychodów firmy (PLN):
do 15 mln
15-60 mln
od 60 mln
Wybierz region
Wyrażam zgodę na:
przetwarzanie danych osobowych przez PKO Bank Polski SA w celu marketingu produktów i usług Banku. Zobacz treść
Wyrażam zgodę na otrzymywanie od PKO Banku Polskiego SA informacji o charakterze marketingowym (w tym informacji handlowych) za pomocą środków komunikacji elektronicznej, telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących.
marketing elektroniczny i telefoniczny Banku. Zobacz treść
Wyrażam zgodę na otrzymywanie od PKO Banku Polskiego SA informacji o charakterze marketingowym (w tym informacji handlowych) za pomocą środków komunikacji elektronicznej, telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących.
Sprzeciw wobec przetwarzania danych osobowych w celach marketingowych. Zapoznaj się z pełną informacją.
WAŻNE INFORMACJE
W dowolnym momencie można wycofać wszystkie lub wybrane zgody. Wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.
Niezaznaczenie żadnej ze zgód nie jest równoznaczne ze złożeniem sprzeciwu wobec przetwarzania danych w celach marketingowych. Z tego względu PKO Bank Polski S.A. (Bank) będzie miał możliwości przesyłania listownie informacji marketingowych na temat swoich produktów i usług.
W każdym momencie można złożyć sprzeciw wobec przetwarzania danych w celach marketingowych np. listownie na adres Banku, składając oświadczenie w placówkach, w bankowości elektronicznej lub dzwoniąc na infolinię PKO Banku Polskiego S.A.
Po złożeniu sprzeciwu wobec przetwarzania danych osobowych w celach marketingowych Bank nie będzie przetwarzał danych osobowych w celach marketingowych i nie będzie przesyłał ofert oraz informacji marketingowych (w tym podmiotów współpracujących) w żadnej formie.
Administratorem danych osobowych jest PKO Bank Polski S.A. Zapoznaj się z pełną informacją o przetwarzaniu danych osobowych.
INFORMACJA O PRZETWARZANIU DANYCH OSOBOWYCH
Na podstawie Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE, zwanego dalej „Rozporządzeniem”, informujemy, że:
1. Administrator danych
Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, adres: ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000026438, NIP: 525-000-77-38, REGON: 016298263, kapitał zakładowy (kapitał wpłacony) 1 250 000 000 zł, infolinia: 800 302 302, zwana dalej „Bankiem”.
2. Inspektor Ochrony Danych
W Banku powołany został Inspektor Ochrony Danych. Adres: Inspektor Ochrony Danych, ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa, iod@pkobp.pl. Dane dotyczące Inspektora Ochrony Danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
3. Kategorie danych osobowych -informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą
Bank przetwarza następujące kategorie Pani/Pana danych osobowych: dane identyfikacyjne, dane adresowe oraz dane kontaktowe.
4. Cel przetwarzania danych i podstawy prawne
Dane osobowe mogą być przetwarzane przez Bank w następujących celach:
1) przedstawienia ofert lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b lub lit. f Rozporządzenia,
2) zawarcia umowy na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b Rozporządzenia,
3) realizacji zawartej umowy, lub w celu świadczenia usług przez Bank, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia,
4) dokonania oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c Rozporządzenia,
5) zarządzania przez Bank ryzykiem, w tym oceny zdolności i wiarygodności kredytowej, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b–c Rozporządzenia,
6) rozpatrzenia reklamacji, wniosków oraz odwołań, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. b-c i lit. f Rozporządzenia,
7) realizacji przez Bank czynności wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym wykonywania zadań realizowanych w interesie publicznym, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c i lit. e Rozporządzenia,
8) realizacji uprawnień wynikających z przedstawicielstwa (w tym pełnomocnictwa), poręczenia, na podstawie art. 6 ust. 1 lit b-c Rozporządzenia,
9) marketingu, w tym promocji produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank lub spółki z Grupy Kapitałowej Banku lub podmioty współpracujące z Bankiem, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia,
10) ustalenia i dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością, w tym restrukturyzacji, windykacji, egzekucji wierzytelności, podejmowania działań w celu znalezienia nabywców na majątek stanowiący zabezpieczenie umowy oraz sprzedaży wierzytelności wynikającej z tej umowy lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, przed organami ścigania, organami orzekającymi, w tym sądami powszechnymi, sądami administracyjnymi, Sądem Najwyższym, w postępowaniach administracyjnych, w tym podatkowych, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia,
11) wykrycia i ograniczenia nadużyć finansowych związanych z działalnością Banku, jak również w celu zapewnienia bezpieczeństwa przechowywania środków pieniężnych klientów Banku oraz prowadzenia postępowań wyjaśniających, na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f Rozporządzenia.
Dane dotyczące Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
5. Udostępnienie danych osobowych
Pani/Pana dane mogą być udostępniane przez Bank :
1) podmiotom i organom, którym Bank jest zobowiązany lub upoważniony udostępnić dane osobowe na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w tym podmiotom oraz organom uprawnionym do otrzymania od Banku danych osobowych lub uprawnionych do żądania dostępu do danych osobowych na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności na podstawie art. art. 104 ust. 2 i art. 105 ust. 1 i 2 ustawy Prawo bankowe,
2) podmiotom, którym Bank powierzył wykonywanie czynności bankowych lub czynności związanych z działalnością bankową na rzecz Banku,
3) instytucjom, o których mowa w art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe,
4) organom i podmiotom uprawnionym do otrzymania danych osobowych na podstawie art. 149 lub 150 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi lub innych przepisów prawa, dotyczących obrotu instrumentami finansowymi (w zakresie usług powierniczych świadczonych przez Bank na podstawie art. 119 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, lub usług wykonywanych przez Bank na podstawie art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi),
5) biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, na podstawie przepisów tej ustawy,
6) podmiotom z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotom współpracującym z Bankiem, w związku z produktami i usługami oferowanymi przez te podmioty. Lista tych podmiotach dostępna jest na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
6. Przekazywanie danych osobowych do państwa trzeciego
Pani/Pana dane mogą być przekazane administracji rządowej Stanów Zjednoczonych Ameryki w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za pośrednictwem SWIFT.
7. Okres przechowywania danych osobowych
Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane przez okres:
1) ważności oferty lub rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem,
2) obowiązywania umowy zawartej z Bankiem, a po jej zakończeniu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
3) niezbędny do dochodzenia roszczeń przez Bank w związku z prowadzoną działalnością lub obrony przed roszczeniami kierowanymi wobec Banku, na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa, z uwzględnieniem okresów przedawnienia roszczeń określonych w powszechnie obowiązujących przepisach prawa,
4) stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej Rozporządzenia nr 575/2013 Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012,
5) obowiązywania udzielonego Pani/Panu pełnomocnictwa, a po jego wygaśnięciu, w związku z obowiązkiem prawnym Banku wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Informacje dotyczące okresów przechowywania danych są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.
8. Przysługujące prawa
W związku z przetwarzaniem przez Bank Pani/Pana danych osobowych, przysługuje Pani/Panu:
1) prawo dostępu do danych osobowych,
2) prawo do sprostowania danych osobowych,
3) prawo usunięcia danych osobowych (prawo do bycia zapomnianym),
4) prawo do ograniczenia przetwarzania danych osobowych,
5) prawo do przenoszenia danych do innego administratora,
6) prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych, w tym profilowania, oraz na potrzeby marketingu bezpośredniego, w tym profilowania,
7) prawo do cofnięcia zgody w przypadku, gdy Bank będzie przetwarzał Pani/Pana dane osobowe w oparciu o zgodę, w dowolnym momencie i w dowolny sposób, bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem,
8) prawo wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, gdy uzna Pani/Pan, że przetwarzanie danych osobowych narusza przepisy Rozporządzenia.
9. Źródło pochodzenia danych - informacja dotyczy danych osobowych pozyskanych w sposób inny niż od osoby, której dane dotyczą
Pani/Pana dane osobowe mogą pochodzić od przedstawiciela ustawowego, mocodawcy w przypadku udzielonego pełnomocnictwa, przedsiębiorcy, w stosunku do którego pozostaje Pani/Pan beneficjentem rzeczywistym, pracodawcy, strony umowy zawartej z Bankiem oraz ze źródeł powszechnie dostępnych, w szczególności z baz i rejestrów: PESEL, Rejestru Dowodów Osobistych, Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG), REGON.
10. Wymóg podania danych
Podanie Pani/Pana danych osobowych jest konieczne w celu określonym w pkt 4 powyżej, dla:
1) rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia wniosku o produkt oferowany przez Bank lub usługę świadczoną przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem,
2) zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości zawarcia i wykonania umowy zawartej z Bankiem,
3) świadczenia usług przez Bank, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak świadczenia usług przez Bank,
4) rozpatrzenia reklamacji lub skargi a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych będzie brak możliwości rozpatrzenia reklamacji lub skargi,
5) otrzymywania ofert lub marketingu produktów oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem, a konsekwencją niepodania Pani/Pana danych osobowych jest brak możliwości otrzymywania tych ofert lub marketingu produktów lub usług.
11. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji, w tym profilowanie
Pani/Pana dane osobowe będą przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym profilowane, w celu oceny zdolności kredytowej oraz w celach marketingowych, konsekwencją czego będzie możliwość zastosowania wobec Pani/Pana uproszczonej ścieżki obsługi oraz przedstawienia zindywidualizowanej oferty produktów i usług oferowanych przez Bank lub usług świadczonych przez Bank, w tym w imieniu i na rzecz spółek z Grupy Kapitałowej Banku i podmiotów współpracujących z Bankiem.
Informacje dotyczące zautomatyzowanego podejmowania decyzji, w tym profilowania są dostępne na stronie internetowej Banku w zakładce „RODO” oraz w oddziałach i agencjach Banku.

Adresy e-mail nadawców-przestępców → najpopularniejsze techniki

jan.kowalski@nazwafirmy.com → e-mail prawdziwy, ale z prośbą o odpowiedź na inny adres
jan.kowalski@nazwaflrmy.com → literówka w domenie, np. zamiast „i” jest „l”. Popularne są też litery z innych alfabetów, np. "ċ" (ta mała kropka nad „c” to nie jest paproszek na monitorze)
Jan Kowalski Nazwa Firmy → w programie pocztowym widoczna jedynie nazwa nadawcy. Adres wyświetla się dopiero po kliknięciu w szczegóły – adres zwykle utworzony @gmail.com, yohoo.com itp.
jan.kowalski@nf.com / jan.kowlaski@dluganazwafirmy.com → skrócona lub rozbudowana nazwa firmy