24-miesięczna lokata strukturyzowana
Wprowadziliśmy do oferty lokatę strukturyzowaną (dalej: lokata), w której wartość odsetek zależy od zmiany wartości koszyka akcji spółek liderów zrównoważonego rozwoju IV
- Spółki działające zgodnie z ESG cieszą się lojalnością i są pozytywnie postrzegane w opinii publicznej. Wg raportu Nielsen z 2018 66% konsumentów chętniej decydują się na zakup produktów od firm, które są społecznie odpowiedzialne i ekologiczne.
- Raport Morgan Stanley z 2019 wskazuje, że fundusze inwestujące w zrównoważone firmy osiągają porównywalne lub lepsze wyniki w porównaniu do tradycyjnych funduszy
- Rekomendacje analityków wskazują na potencjał blisko 28% wzrost koszyka
Charakterystyka spółek
Applied Materials Inc:
amerykańska korporacja dostarczająca sprzęt, usługi i oprogramowanie do produkcji chipów półprzewodnikowych do elektroniki, płaskich wyświetlaczy panelowych do komputerów, smartfonów, telewizorów i produktów solarnych.
Merck&Co Inc:
koncern farmaceutyczny z siedzibą w USA. Spółka produkuje wiele znanych leków farmaceutycznych, szczepionek i produktów dla zdrowia zwierząt. Wyprodukowała pierwszą szczepionkę przeciwko ospie prawdziwej do użytku komercyjnego w USA. Jest również producentem środka przeciwbólowego Vioxx i szczepionki przeciwko HPV Gardasil.
Lam Research Corp:
amerykański dostawca sprzętu do produkcji płytek półprzewodnikowych i powiązanych usług dla przemysłu półprzewodników.
Cadence Design Systems Inc:
amerykańska międzynarodowa firma zajmująca się technologią i oprogramowaniem obliczeniowym. Cadence, z siedzibą w San Jose w Kalifornii, powstała w 1988 roku w wyniku połączenia SDA Systems i ECAD.
ASML Holding NV:
holenderskie przedsiębiorstwo technologiczne, które specjalizuje się w produkcji maszyn fotolitograficznych, niezbędnych w procesie wytwarzania półprzewodników. Kluczowy dostawca sprzętu dla przemysłu półprzewodnikowego na świecie.
Szczegóły lokaty strukturyzowanej
| Okres subskrybcji | Lokatę można założyć od 22 października 2024 r. do 13 listopada 2024 r. |
| Czas trwania lokaty | Okres umowny ? Informacja na temat możliwości skrócenia okresu umownego (inwestycji) przez PKO Bank Polski znajduje się w dokumencie „Dyspozycja oraz Potwierdzenie otwarcia 24 miesięcznej opartej na koszyku akcji spółek liderów zrównoważonego rozwoju IV, dostępnym w oddziałach PKO Banku Polskiego”. (inwestycji) to 24 miesiące i rozpoczyna się następnego dnia po zakończeniu okresu subskrypcji |
| Dzień początkowej obserwacji | 14 listopada 2024 r. |
| Dzień końcowej obserwacji | 4 listopada 2026 r. |
| Dzień wypłaty pieniędzy z lokaty | 14 listopada 2026 r. |
Na koniec okresu umownego (inwestycji): Gwarantujemy zwrot wpłaconego kapitału
- Ile mogę zyskać na lokacie?
Potencjalny zysk z lokaty strukturyzowanej obliczamy wg tych zasad:
- Odsetki za okres inwestycji zależą od zmiany wartości koszyka spółek liderów zrównoważonego rozwoju IV (zmiana wartości spółek od dnia początkowej obserwacji do dnia końcowej obserwacji)
- Na lokacie możesz zyskać maksymalnie 29,99% w skali 24 miesięcy (czyli 14,00% w skali roku przy kapitalizacji rocznej)
- Odsetki otrzymasz, jeśli nie wypłacisz pieniędzy z lokaty przed końcem okresu umownego (inwestycji)
- Odsetki naliczamy za okres umowny (inwestycji), a od zysku z Twojej lokaty pobieramy 19% podatku dochodowego.
- Jeśli zrezygnujesz w trakcie okresu subskrypcji, odsetki naliczymy za czas, przez jaki pieniądze były na lokacie. Odsetki należne za okres subskrypcji nie podlegają kapitalizacji i zostaną przekazane zgodnie z dyspozycją klienta po zakończeniu okresu umownego (inwestycji).
Szczegółowe zasady obliczania odsetek znajdziesz w sekcji Dokumenty w Dokumencie zawierającym kluczowe informacji oraz Wzorze dyspozycji i potwierdzenia otwarcia lokaty strukturyzowanej
Jak otworzyć lokatę?
Jak otworzyć lokatę?
- 1
Odwiedź nasz oddział
Listę placówek znajdziesz na naszej stronie
- 2
Zdecyduj, ile chcesz wpłacić na lokatę
Minimalna kwota to 10 tys. zł
- 3
Potwierdź otwarcie lokaty
Gotowe!
Kto może otworzyć lokatę?
Lokata jest skierowana do klientów Bankowości Osobistej i Prywatnej
Zakładka profil inwestora
Lokata strukturyzowana jest dla klientów, którzy:
- nie ukończyli 75 lat
- zamierzają ulokować środku na okres umowny (inwestycji) długości 24 miesięcy wydłużony o okres subskrypcji
- oczekują potencjalnie większych zysków niż na lokacie terminowej
- akceptują ryzyko inwestycyjne, które wynika z konieczności zapłacenia opłaty likwidacyjnej, a co za tym idzie utraty części kapitału, jeśli zlikwidują lokatę w okresie umownym (inwestycji):
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 14 listopada 2024 r. do 13 listopada 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 14 listopada 2025 r. do 13 listopada 2026 r.
- mają odpowiednią nadwyżkę finansową, która pozwoli zainwestować w lokatę strukturyzowaną
- mają pełną zdolność do czynności prawnych
- zgodnie z wynikiem ankiety „Profil Inwestora” znajdują się w grupie docelowej produktu
- mają wypełnione przez nas obowiązki związane z pakietem regulacyjnym MiFID/PRIIP
Ryzyka
Inwestycja w lokatę strukturyzowaną wiąże się z różnymi rodzajami ryzyka, w szczególności takimi jak:
Ryzyko rynkowe – ryzyko utraty wartości części aktywów lub nieuzyskania oczekiwanego wyniku finansowego z inwestycji w rezultacie zmiany parametrów rynkowych (cen na rynku), w tym wypadku koszyka akcji spółek liderów zrównoważonego rozwoju IV, które są instrumentem bazowym.
Ryzyko zmiany regulacji prawnych lub podatkowych – ryzyko zmiany regulacji prawnych dot. emitentów, inwestorów lub innych uczestników rynku oraz ryzyko zmiany przepisów prawa podatkowego, które polega na zmianie stawek podatkowych, metody opodatkowania dochodu – zmiany tego rodzaju mogą zwiększyć obciążenia podatkowe uczestników rynku.
Ryzyko utraty części kapitału w przypadku przedterminowego wycofania środków z lokaty strukturyzowanej – ryzyko utraty potencjalnych odsetek i części zainwestowanych pieniędzy z powodu potrącenia opłaty likwidacyjnej w przypadku przedterminowego wycofania pieniędzy z lokaty strukturyzowanej.
Ryzyka związane z koszykiem akcji spółek liderów zrównoważonego rozwoju IV
- Wysoka koncentracja koszyka na sektorze technologicznym (co implikuje ryzyko zbyt wysokich oczekiwań co do przyszłych zysków spółek, ryzyko konkurencji oraz niekorzystnych regulacji prawnych)
- Napięcia geopolityczne – wyniki finansowe ASML Holding są istotnie podatne na potencjalne konflikty handlowe między USA a Chinami.
Ogólny wskaźnik ryzyka
Nadaliśmy temu produktowi wskaźnik ryzyka równy 2 (w 7 stopniowej skali). Jest to drugi najniższy poziom ryzyka, ponieważ tylko gdy klient wycofa pieniądze z lokaty przed terminem, na który została zawarta, zapłaci opłatę likwidacyjną, a tym samym może stracić część wpłaconych pieniędzy.
Ogólny wskaźnik ryzyka pozwala porównać poziom ryzyka tego produktu z innymi produktami. Pokazuje, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że produkt przyniesie straty, które wynikają ze zmian na rynkach albo z tego, że nie będzie możliwości wypłaty wpłaconych pieniędzy.
Stosujemy przepisy, które wynikają z pakietu regulacyjnego MiFID/PRIIP i z Prawa Bankowego w zakresie informowania i oceny odpowiedniości i adekwatności produktu oferowanego klientowi. Musimy przeprowadzać klasyfikację klienta i test odpowiedniości, a także poinformować klienta o ryzykach związanych z tym produktem. Więcej informacji w Broszurze informacyjnej o wymogach MiFID.
Pytania i odpowiedzi
Czy mogę dopłacać do otwartej lokaty?
Nie. Nie możesz też wypłacać z niej części pieniędzy.
Czy mogę mieć pełnomocnika do lokaty?
Tak, możesz udzielić pełnomocnictwa do dysponowania swoją lokatą. W tym celu odwiedź nasz oddział.
Jakie są opłaty i prowizje?
Zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych w PKO Banku Polskim: Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (pkobp.pl)
Kiedy mogę zrezygnować z lokaty strukturyzowanej?
W przypadku likwidacji lokaty strukturyzowanej:
- w okresie subskrypcji
Kwota wypłaty z lokaty strukturyzowanej stanowi wartość odsetek należnych za okres, przez jaki środki były ulokowane w PKO Banku Polskim, oraz wartość środków pieniężnych wpłaconych na poczet lokaty strukturyzowanej,
- w okresie umownym (inwestycji)
Z lokaty możesz zrezygnować z w dowolnym momencie. Jeśli jednak zlikwidujesz ją w okresie umownym (inwestycji), czyli wtedy gdy lokata jest już otwarta, zapłacisz opłatę likwidacyjną w wysokości:
- 2,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 14 listopada 2024 r. do 13 listopada 2025 r.
- 1,0% kwoty lokaty zlikwidowanej od 14 listopada 2025 r. do 13 listopada 2026 r.
Ten materiał ma charakter wyłącznie reklamowy oraz nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Informacje zawarte w tym materiale nie mogą być traktowane jako propozycja nabycia jakichkolwiek instrumentów finansowych, rekomendacja inwestycyjna, usługa doradztwa inwestycyjnego, podatkowego lub jako forma świadczenia pomocy prawnej. PKO Bank Polski dołożył starań, aby zamieszczone w niniejszym materiale informacje były rzetelne oraz oparte na wiarygodnych źródłach. Zawieranie transakcji, których przedmiotem są lokaty strukturyzowane, może się wiązać z konsekwencjami podatkowymi. W celu uzyskania szczegółowych informacji w zakresie opodatkowania dochodów z inwestycji w lokaty strukturyzowane, klient powinien zasięgnąć porady profesjonalnego doradcy podatkowego, radcy prawnego lub innej osoby, uprawnionej do udzielania porad w przedmiotowym zakresie.
Niezależnie od informacji przekazanych przez PKO Bank Polski, przed zawarciem każdej transakcji klient powinien dokonać całościowej oceny jej ryzyka, potencjalnych korzyści i ewentualnych strat, warunków i skutków prawnych, księgowych i podatkowych transakcji, wpływu czynników rynkowych na wartość inwestycji i wynik transakcji oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie sam lub po konsultacjach ze swoimi doradcami podjąć ryzyko związane z daną transakcją. Instrumenty finansowe oraz transakcje, których są przedmiotem mogą być nieodpowiednie do indywidualnej sytuacji niektórych klientów. Przed zawarciem transakcji klient powinien podjąć kroki w celu pełnego zrozumienia warunków transakcji i dokonania niezależnej oceny jej skutków i odpowiedniości w świetle jego własnych celów i uwarunkowań rynkowych, a w szczególności możliwego ryzyka i korzyści wynikających z jej zawarcia.
PKO Bank Polski, oferując lokatę strukturyzowaną, nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji. Ostateczna decyzja o zawarciu transakcji, okresu umownego (inwestycji) oraz wielkości zaangażowanych środków należy wyłącznie do klienta.